Category: 信用卡比較

永久免年費信用卡2024︱豁免年費方法！waive年費電話熱線快捷鍵！渣打/HSBC/恒生都有份！

信用卡年費問題經常被問，唔知邊張信用卡要俾年費，俾又唔知俾幾多，想waive又唔知可以點做。我自己都好明白，所以今次就整返個信用卡免費攻略，一表可以睇哂各大信用卡嘅年費同豁免年費優惠，仲會介紹返幾張永久免年費嘅信用卡(有寫到明)俾大家。

免年費信用卡列表

信用卡	一般年費
渣打Smart信用卡	永久免年費
HSBC Red信用卡	永久免年費
恒生MMPOWER卡	永久免年費
恒生enJoy卡	永久免年費
恒生Travel+卡	永久免年費
恒生MUJI卡	永久免年費
恒生 – 大學/大專聯營信用卡	永久免年費
中銀Chill Card	永久免年費
富邦白金卡	永久免年費
AEON CARD WAKUWAKU	永久免年費
sim Credit Card	永久免年費
建行(亞洲)eye信用卡	永久免年費
渣打Q Credit Card	永久免年費

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信用卡免年費攻略︱索引

• 第一部份：第二年持卡續年免年費攻略
• 第二部份：熱門信用卡年費列表
• 第三部份：豁免年費電話熱線列表

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第二年持卡續年免年費攻略

至於市場上大部份信用卡除了AE白金卡(細頭)/AE白金信用卡(大頭)/Citi Prestige之外，到咗第二年續年要收年費時，打電話都可以waive到年費。有時要搵返個電話熱線出嚟都幾麻煩，所以今次仲整埋個各大銀行免年費電話熱線嘅整合表俾大家用！

至於點解銀行會waive到第二年年費俾你呢？其實因為月結單上年費係收取緊第13至24個月的年費（paid in advance），啫係收緊「來年」的年費。如果你選擇唔繼續用該信用卡的話，銀行係唔會收到你年費的，我敢講香港所有銀行都係咁玩法。下文就教你4個免俾信用卡年費嘅方法。

第二年持卡續年：豁免信用卡年費主要方法

1. 簽夠幾多就免(寫咗係條款度): 當年度簽賬滿指定金額可以免到，會自動waive。留意簽唔夠唔代表免唔到，一樣可以用返下面方法2打去問一問。
2. 打去hotline申請waive(最簡單都係市場上大部份銀行做法): 第十二個月見到Statement收咗年費打去銀行熱線，依家好多用電話錄音就免到。真人CS聽一樣都容易waive到，禮貌地問就得唔洗講粗口架。個人經驗，我自己有幾十張卡，除咗AE白金卡(細頭)/AE白金信用卡(大頭)/Citi Prestige，其他信用卡都無需要俾年費，每一年都成功申請waive到。
3. Cut Card: 如上文提到銀行係收緊「來年」的年費，我根本就未用未來呢12個月嘅服務，又何來要俾費用呢，是咪？(根據金管局個「監管政策手冊」，年費係每年年頭收，即係預繳未來12個月嘅服務費)，據我了解，多數銀行玩法都係咁：
   • 第12個月未見年費，打去唔繼續用該銀行服務，張statement都唔會收年費，成功取消到卡

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去旅行最緊要係咩？當然就係唱錢去當地消費嗰陣用啦！但係究竟係去銀行唱錢，定去找換店匯率好？我個人係支持用外幣信用卡的，但好多朋友擔心有外幣手續費，今次等里先生教你點樣睇外幣匯率比較，做個精明嘅消費者啦！

首先講咗里先生最推薦用嘅方法先，唔計碌外幣信用卡，里先生會用Ebanking唱定啲外幣落HSBC/Citibank嘅外幣戶口到，然後用HSBC扣賬卡/ Citibank提款卡免手續費咁係海外Citi或萬事達卡網絡嘅自動櫃員機提取現鈔。Citi Plus、Citigold戶口會預設出張Mastercard Debit Card俾你，如果你發現手上嗰張唔係Mastercard Debit Card，可以直接聯絡銀行申請一張，費用全免。HSBC One / HSBC Premier戶口 debit card都做到同樣效果。

呢個方法嘅好處係當你用Citibank嘅扣賬卡或者提款卡從你嘅外幣戶口到提款，而要撳嘅外幣係指定嘅貨幣*，咁樣就會直接係你嘅外幣戶口到扣除餘額。即係話當你係日本撳10,000Yen，而你嘅外幣戶口又有10000Yen係到嘅話，佢係會直接係你嘅外幣戶口到扣數。即係話你可以趁匯率靚嘅時候唱定啲外幣等到旅行再係外地到用。另外Mastercard嘅提款網路遍佈全世界，基本上係大部份國家嘅提款機你都可以免手續費咁提款，十分方便！

當然要注意嘅係當你嘅外幣戶口唔夠錢而你又要撳外幣嘅時候，ATM係會即時幫你係港幣戶口到做兌換，個匯率係好貴的！所以大家可以係Ebanking唱定錢再去撳。另外雖然Citi係唔收手續費，但部分櫃員機都會收返少少手續費。如果你要撳嘅外幣唔係指定貨幣，咁當你撳外幣嘅時候ATM都係會即時幫你係港幣戶口到做兌換，咁就唔係咁抵，建議都係係找換店到唱返錢會抵啲。

*指定貨幣包括港元、美元、英鎊、日元、人民幣、歐元、泰銖、澳元、新西蘭元、新加坡元、加拿大元及瑞士法郎

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外幣兌換索引(按入向下彈)

• 第一部分：外幣兌換方法比較
• 第二部分：外幣兌換最新實測
• 第三部分：外幣兌換常見問題
• 第四部分：外幣兌換之外的選擇

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外幣兌換方法比較

首先，外幣兌換不外乎都係幾種方法，分別係：

1. 方法1: 香港本地找換店兌換外幣
2. 方法2: 當地找換店兌換外幣
3. 方法3: 銀行提取外幣
4. 方法4: 海外ATM提款(透過Mastercard Circus或Visa Plus或銀聯網絡直接提取外幣 – 最推薦！)
5. 方法5: 香港機場/當地機場兌換

而係唱錢之前，不妨上ttrate等嘅匯率網站，參考咗個價錢之後再去唱錢都未遲。

方法1: 香港本地找換店兌換

香港本地有不少知名嘅找換店，如牛記、發達鳥、景緻、重慶大廈嘅找換店如堅成等等，匯率通常都會比銀行好少少，而且大部份係銀行閂咗門之後都繼續營業，方便打工仔收工之後去唱錢。不過呢D知名嘅找換店通常都只係開係人流比較多或者商業區，好似尖沙咀、深水埗、中上環等等。係附近住或者返工都還好，如果特登過去唱錢，車錢時間等等都係成本嚟㗎。

方法2: 當地找換店兌換

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【淘寶信用卡】淘寶信用卡比較2024！免手續費再賺回贈！現金／里數回贈列表及分析

相信而家唔少人都有淘寶，啲嘢計埋運費都平過係香港買成截，真係耐唔耐都要淘一淘啊！有時唔覺意愈淘愈多，呢個時侯搵最低手續費，最高回贈嘅支付方式／信用卡就好重要啦！用啱方法又可以慳一筆～而家仲有其他支付平台，例如PayMe／PPS繳費靈／AlipayHK等等，下文都會一併分析埋～

上面都有提到揀淘寶信用卡／支付方式主要睇兩樣嘢：1）手續費  2）回贈。下文就會先講各大平台嘅手續費，當然都會講埋免手續費大法，最重要係免完仲可以賺埋回贈！到時侯大家睇下手上有咩卡，再決定用邊個方法同信用卡淘寶啦～

📌先講結論，經AlipayHK俾錢嘅話:

• AEON WAKUWAKU：6%現金回贈，扣除1.5%手續費，可賺4.5%回贈

AEON係一個非常唔錯嘅選擇！DBS Compass Visa星期三今年就無咗了。下面會再慢慢解釋條數點計～

想長期免手續費的話，用Ant Bank PayLater係幾好選揀。

淘寶信用卡推薦懶人包2024

如果想直接睇邊張淘寶信用卡最抵嘅可以睇呢度！因為之後嘅部份係分析同解釋返最抵嘅原因，呢度就係簡單直接懶人包俾大家睇個總結🤣

先講講以下個表嘅信用卡都係通過AlipayHK 支付寶HK俾錢，最簡單就係直接睇回贈部份，因為以下嘅回贈％係已扣除手續費！

如果唔用AlipayHK嘅話，用高回贈嘅網購信用卡會較好，因為用信用卡直接係淘寶俾錢要3%手續費，Visa/Mastercard仲會收取額外1.95%海外交易費，計埋都成5%！但如果張卡扣埋呢5％都仲有回贈，都算係打到個和賺少少咁多。否則用PayMe同PPS嘅話要俾1.5%手續費仲要冇回贈。呢個位可參考網購信用卡回贈比較。

支付方式（以下全部以AlipayHK俾錢）	手續費	現金回贈(已扣除手續費)
渣打Q credit Card	免手續費	5%*
Ant Bank PayLater	免手續費	／
中銀淘寶卡	免手續費	0.4%
AEON WAKUWAKU	6%	4.5%

*只適用於2023年9月1日至10月31日成功獲批核合資格信用卡

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淘寶信用卡2024︱快速索引

• 第一部份：淘寶優惠
• 第二部份：淘寶手續費比較
• 第三部份：免手續費再賺回贈大法
• 第四部份：淘寶網購信用卡回贈比較

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淘寶信用卡2024︱淘寶優惠

淘寶 中信信用卡優惠︱詳情

• 推廣期：即日起至2024年4月11日
• 每月之11日憑信銀國際信用卡透過AlipayHK應用程式於「手機淘寶」作單一付款簽賬可享以下優惠
  • 淨額滿HK$300或以上，可享HK$20即減優惠
  • 淨額滿HK$600或以上，可享HK$50即減優惠
• 不適用於信銀國際雙幣信用卡

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先前去咗瑞士，幫人買勞力士除咗俾我體驗咗係AD買Rolex嘅購物體驗，仲有碌卡瘋狂失敗嘅尷尬。本身諗住呢啲尷尬肉酸嘢就咪鬼寫出嚟，不過諗返呢啲都係個幾難忘嘅用卡經歷，相信都無幾何遇到，同大家分享可以汲取經驗，到你都有咁嘅信用卡海外簽賬大額機會時都可以睇下事先通知有無得避免到呢啲情況。

歐洲/海外買Rolex攻略

我個人近年有去過幾次歐洲，都有入下去AD到問下有無錶買，其實都唔算得係咩買錶攻略不過有少少心得分享下：

1. 唔好怕問，直接行入去同店員講你想買咩款色，例如GMT/Yacht Master/Explorer/Datejust或者Daytona都好，你照講，我未試過有熱門鋼錶款可以offer到俾我，但都幾多店舖會有少少貴金屬款色現貨可以俾你買走
2. 點搵AD? 去歐洲你可能會經過好多Cities/ Town，好似我啱啱去瑞士咁因為會去好多小鎮，咁到咗果到就直接去Google Map到打”Rolex”，咁就搵到邊間有得賣錶
3. 如果住5星酒店有concierge (禮賓服務)的話，試下問下佢有無啲Rolex Authorised Dealer connection，我就係Geneva Ritz Carlton幫我book到private appointment一入去就有人招呼有幾隻平時第到未必會賣既錶俾你買(貴金屬非熱炒款)

Rolex呢啲全球熱炒有價有時商品個個都知，所以都真係唔好諗住無需付出就俾你買得到熱門款，行多幾間問多幾次可能會有意外驚喜。

AD買勞力士，發生咩事？

1. 係瑞士Bucherer買錶，Bucherer已被Rolex收購算係Rolex嘅公司嚟，同時都係Rolex嘅Authorised Dealer (AD)，正經而有名氣嘅公司嚟，個銷售稅8%仲可以先免收，補返海關信就得。而我自己好少碌咁大額的交易
2. 交易失敗要碌嘅金額係CHF12,000，港幣約$104,000
3. 我用咗4間金融機構嘅卡去簽賬，包括係HSBC, 渣打, Amex, Citi，全部於第一次刷卡都失敗
4. 簽賬失敗後的3-4分鐘收到通知：

• • HSBC: 收SMS，叫我回覆Y/N確認返有無做條交易
  • 渣打: 先收SMS，叫我回覆1/2確認返有無做條交易，覆完之後過3分鐘再有個漫遊電話打嚟問我有無做交易
  • Amex: 先收SMS，叫我回覆1/2確認返有無做條交易，30秒內再收電話問我有無做交易
  • Citi: 於Citi App內彈出msg問我有無做交易

最後用咗HSBC信用卡+AE信用卡埋單

遇著4間金融機構都碌唔過，salesperson都行好幾次真是尷尬死我，都嚇親我唔知係咪乜卡都碌唔到俾唔到錢，咁多外幣信用卡本身我嘅盤算係打爆HSBC Visa Signature 個年度$10-$15萬最紅自主獎賞先，第二張就用渣打Smart卡慳返個外幣兌換手續費但賺0.56%回贈，之後先到AE卡同Citi…

點解AD買Rolex都無法交易？

其實有呢啲過唔到數嘅情況我諗係Bucherer呢啲商戶係銀行角度都係高風險，我自己估係好多賊去盗用信用卡最想都係變現，而名錶差不多相當於黃金，要變現容易，所以無啦啦碌十萬咁就出咗fraud alert。係有為我購物做成不便但總好過當有遺失盗用情況出現，突然唔見十幾萬我仲驚，保障卡主做嘅precaution 我是能理解的，不過都嚇親🥲

如果避免海外簽賬無法交易

1. 有海外大額要碌，想避免呢啲碌唔到嘅情況可能早啲打去通知咗銀行先。銀行唔知得唔得，不過Amex應該可以備注開通咗先
2. 去海外都要搵部電話/一機兩卡保留返張香港sim漫遊(照熄漫遊數據都收到SMS)，有呢啲突發情況或者要收OTP都仲可用得到
3. 佢部機碌完會叫你揀CHF 或 HKD嚟埋單，用HKD的話就有3%手續費仲要中咗DCC會無信用卡積分，一個唔小心撳錯掣就GG了。而用AE真係好，唔需要你揀直接用CHF，所以話唔識的話用AE其實好穩陣

分享係咁多，希望大家要海外shopping都順順利利🤣

十幾日歐洲，應該用咩信用卡做大額海外簽賬好？

首先避免用HKD做交易，一定要用當地貨幣埋單。唔好中咗DCC先否則講乜都無用

另外歐洲要避免用Dbs及Citi，因為呢2間銀行歐盟國簽賬唔計外幣仲有額外手續費

有渣打Smart的話我幾建議用，免1.95%外幣手續費好正

用HSBC … >>於新分頁打開全文 “【買勞力士】歐洲/海外買全新Rolex或二手錶攻略！海外大額簽賬用邊張信用卡好？”

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【中信Motion信用卡】食肆及網購6%簽賬回贈+迎新首3個月簽賬10%現金回贈! 2024年網購及餐飲卡

信銀國際Motion信用卡現時迎新

申請網址：MrMiles.hk/citic-apply

^ 單一合資格簽賬之最高現金回贈為簽賬金額之6%。每位信用卡客戶每月可獲共最多 HK$200現金回贈。

以上所有優惠須受條款及細則約束。

提示：借定唔借？還得到先好借！

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Motion 信用卡

Motion迎新優惠^︰

^不適用於現時持有及/或過去12個月內持有任何信銀國際信用卡之申請人(不包括附屬卡持有人)。

申請網址：MrMiles.hk/citic-apply

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Motion信用卡現金回贈/年薪要求/年費

Motion信用卡︰

• 本地簽賬：0.5%
• 網上購物：6%*
• 食肆簽賬：6%*
• 海外簽賬 : 0.5%
• 八達通自動增值：0.5%

* 單一合資格簽賬之最高現金回贈為簽賬金額之6%。每位Motion卡客戶每月可獲共最多 HK$200現金回贈。

信銀國際Motion信用卡－全年食肆、網上簽賬6%現金回贈

• 推廣期為2024年1月1日至2024年12月31日
• 合資格會員於推廣期內憑Motion信用卡作合資格食肆(包括快餐店)及/或網上簽賬，可獲享6%現金回贈
• 合資格會員於每曆月可獲享之額外現金回贈上限為HK$200
• 6%現金回贈包括透過「現金回贈」獎賞計劃所賺取之基本現金回贈及透過6%現金回贈推廣優惠所賺取之額外現金回贈

Motion信用卡年薪要求︰

• HK$96,000

Motion信用卡年費︰

• 首年免年費

以上所有優惠須受條款及細則約束。

信銀motion信用卡推廣優惠之條款及細則，詳情可參看https://www.cncbinternational.com/personal/promotions/credit-card/tc/tc.html

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信銀國際Motion信用卡常見問題

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自從開關之後返深圳玩似乎都成為咗唔少香港人既習慣，而係支付消費方面相信大家都知你有人民幣現金係手但要成功用到都唔易，商家/的士佬唔可以唔收，因為唔收法定貨幣係不合法，但係點解都咁難用係因為人哋真係無零錢可以找俾你…就算要用內地信用卡都唔容易。

正正因為咁，返到大陸深圳就更加要識得用電子支付，十年前的電子支付可以都係以銀聯信用卡做主導，但現時相信大家都會要用支付寶Alipay或微信支付WeChat Pay或者係雲閃付(銀聯的系統)。呢篇文章都同你講解係點樣係內地支付，當有得用信用卡時又應該用咩卡。

主流大陸消費的支付方法：

1. AlipayHK (香港版支付寶HK)
2. 支付寶(大陸版)
3. 微信支付 WeChat Pay (香港錢包)
4. 微信支付 WeChat Pay (內地錢包)
5. 雲閃付/ 實體銀聯卡
6. Visa/ Mastercard/ American Express

1. AlipayHK (香港版支付寶HK)

由2023年起，AlipayHK已經同絕大部份大陸收取支付寶的商戶接軌，唔需要身上拎太多現金仲好多大陸優惠例如免費領大陸電話卡及商場優惠等。所以2024年到深圳玩的話直接用AlipayHK (香港版支付寶HK)已經可以支付到大部份商戶(搭的士支付俾司機除外，因為司機個支付寶戶口係個人互，而現在似乎未接通個人戶口) 只要該內地商戶有展示「Alipay+」或「支付寶」的標誌即可使用但即使無列示都好可能會用得到。

• 支付貨幣：商戶收人民幣但AlipayHK會以自家匯率轉換為港幣向你的支付寶HK餘額/ 綁定的信用卡收取港幣
• 優點：香港人開戶及實名認証容易，有香港電話及身份証就得，而且綁信用卡支付更可以賺取信用卡積分或里數
• 缺點：支付寶HK綁卡支付認證後綁信用卡支付都只有每月HK$3,000的消費限額免手續費，如果超過了要收取1.5%手續費(中銀卡除外)
• 建議信用卡：渣打國泰卡可享HK$6/里，或渣打Simply Cash信用卡可享1.5%現金回贈

2. 支付寶(大陸版)

AlipayHK（支付寶香港） 是香港版。而大陸版支付寶提供更完整功能和服務除付款外，還有其他一連串功能，未必對香港人好有用但都知一知啦！以往香港人想要申請內地支付寶十分困難但現在內地支付寶驗證已不需要綁定內地銀行卡和內地電話號碼，只需「掃臉認證」在內地支付寶App填寫個人資料及掃瞄臉部，則能完成內地支付寶實名認證。

下載內地版支付寶，先註冊賬號，電話選擇「+852」，並填寫香港電話號碼進行註冊，收到驗證碼填入後就可以註冊到內地支付寶賬戶。

• 支付貨幣：會以人民幣向你的支付寶餘額/ 綁定的信用卡收取
• 優點：所有大陸收支付寶的商戶都收，的士司機都收，避免俾唔到錢老尷
• 缺點：支付寶綁國際信卡支付超過200人民幣要收取3%的手續費
• 建議信用卡：參看以下人民幣簽賬Visa/Mastercard現金回贈比較，儲里數的話滙豐EveryMile卡係好選擇

3. 微信支付 WeChat Pay HK (香港錢包)

WeChat Pay HK相信香港都多人有，只要有微信再認證身份就可以了。據說WeChat Pay HK可以於大陸支付的商戶無AlipayHK咁多，但我都無特別比較了，反正AlipayHK唔得我就再試用WeChat Pay HK嚟俾錢。

• 支付貨幣：商戶收人民幣但WeChat Pay HK會以自家匯率轉換為港幣向你的餘額/ 綁定的信用卡收取港幣
• 優點：香港人開戶及實名認証容易，有香港電話及身份証就得，而且綁信用卡支付更可以賺取信用卡積分或里數。美團、大眾點評、京東、拼多多的App或微信小程序可以使用港幣付款
• 缺點：假如以信用卡於商戶消費的全年交易銀碼超過指定金額，則需繳交相應手續費用

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