【信用卡交保險費攻略】比較繳交保費信用卡積分/里數/現金回贈教學
【信用卡交保險費攻略】比較繳交保費信用卡積分/里數/現金回贈教學
保險基本上係現金世代嘅必須品，無他，健康/生命價值無限大，我嘅睇法就係保險作為醫療支出風險嘅對沖工具。以下主要係講人壽/儲蓄/危疾/醫療嘅保險，旅遊保險先不作討論，想交扣稅年金信用卡積分以下都可作參考。你要交嘅保費可能以每月/每季或者每年去繳交，既然係必要開支無得慳就不如諗下用邊張信用卡交保險最抵，可以儲下里數或者賺下現金回贈。有三大類最常見既交保費方式分別係(1)親身繳費，(2)自動轉賬繳費，及(3)網上銀行以信用卡繳費。不過值得留意既係並非所有保險公司都接受所有方法，而唔同繳款方法用唔同卡回贈率都唔同，同一張卡用唔同方式繳費所賺到既回贈率都未必一樣，所以交費前最緊要了解邊張卡交保險係必定無分同埋要比較交保險費信用卡。同信用卡交水電煤一樣，一般最多積分嘅交費方法次序為: (1)親身繳費>(2)自動轉賬繳費>(3)網上銀行以信用卡繳費>(4)無得用信用卡繳交。
之前收集過大家既→交保費經驗問卷(好多謝有填過問卷嘅朋友！！！如果你都有相關經驗可以一齊填下啊！)，今日就集思廣益總結返唔同嘅意見同埋里先生對信用卡條款嘅理解寫返個信用卡交保險積分攻略。個Survey見到最多人係用網上銀行以信用卡繳款，積分唔多但起碼用啱銀行的話會有分先。
從問卷中得出保險公司接受繳交保費之方式
接受親身繳交保險費之公司 (請以保險公司所述為準，詳情請向你的Agent查詢保險繳費方法)
- Prudential 英國保誠保險
- AIA (只接受建行信用卡，如無建行用其他信用卡自動轉賬好啲)
- YF Life (前稱Mass Mutual 美國萬通) (第一次親身以信用卡繳交，住後無法以信用卡繳交)
- 太平洋人壽
- 泰禾 (2019年4月後已不接受)
接受以自動轉賬繳交保險費之公司 (請以保險公司所述為準，詳情請向你的Agent查詢保險繳費方法)
- AIA
- Prudential 英國保誠保險
- FT Life 富通
- AIG
接受以網上銀行繳交保險費之公司 (請以保險公司所述為準，詳情請向你的Agent查詢保險繳費方法)
- AIA
- Prudential 英國保誠保險
- Manulife
- AXA
- Sunlife永明
- MSIG
- YF Life (前稱Mass Mutual 美國萬通) (於150份問卷中只有1位朋友回答可網上交，我不肯定)
自動轉賬或親身以信用卡繳費
如果要交保險就記得唔好用渣打或DBS信用卡，包括渣打國泰卡/渣打Simply Cash/DBS Black Mastercard，因為條款已經寫咗交保險係無分睇下自己用張信用卡交可以賺得最多啦。
另外食迎新嘅就推薦AE信用卡，包括AE Explorer HK$6/里及AE Blue Cash 1.2%現金回贈及AE白金信用卡HK$5/里及AE白金卡HK$7.5/里。用AE信用卡交保險係計埋迎新！一次性大額咁交保險費食迎新就啱晒！
交保險/交年金有回贈的信用卡
市面上交保險而有積分或回贈的信用卡唔多，有幾點可以睇睇：
- 渣打信用卡 或 DBS信用卡以任何型式交保險都係無回贈，千萬要避免
- Citibank信用卡個term寫得有點灰色，不太建議搏
- 大新One Plus信用卡及HSBC信用卡及AE信用卡我個人測試過係有回贈的
- 如果用HSBC信用卡，無promotion情況下唔好用HSBC Visa Signature / HSBC白金卡 / Premier信用卡，因為只有0.4%回贈太少
- 有Promotion的話如HSBC最紅冬日賞或HSBC最紅大折日，都係交保險好機會，按經驗係可以食到5%額外回贈
- 如果可網上碌，建議可用HSBC Red於商戶網頁交保險每月首HK$12,500有4%回贈，其餘有1%回贈
- 儲里數的話可用HSBC EveryMile信用卡，都係1%回贈但計返里數的話有HK$5/里，買HK$60,000年金的話啫係會有12,000里！
以上為我2021年的實測，你俾錢前最好睇睇條款上有無變動啊！
里數回贈比率，越低越好
滙豐EveryMile信用卡
滙豐EveryMile信用卡
HK$24萬
最低年薪要求
HK$2/里*
一般本地簽賬
里數回贈
HK$5/里
港幣網上購物
里數回贈
迎新優惠 新客：簽$8,000有$1,000獎賞錢 (20,000里) 舊客：$500獎賞錢 (10,000里)。2023年1-6月每階段首$15,000海外及外幣簽賬全部都係$2/里！無最低簽賬要求！
*本地交通出行簽賬、本地咖啡店及輕便美食簽賬及網上娛樂平台簽賬高達2.5%回贈，詳情睇返HSBC EveryMiles 信用卡分析
(限時EveryMile信用卡專享簽賬優惠)2023年1-6月：每階段首$15,000海外及外幣簽賬全部都係$2/里！無最低簽賬要求！
🎁迎新禮遇
滙豐EveryMile信用卡迎新
全新客戶申請迎新送高達額外20,000里數
不可獲享迎新：於 2022年9月1日或以後曾取消任何由滙豐發出的個人信用卡基本卡
- 發卡後首60個曆日內累積簽賬
- 達HK$8,000，迎新高達$1,000「獎賞錢」
- 「全新信用卡客戶」：於處理其申請時沒有任何由滙豐已批核的個人信用卡基本卡的客戶
- 發卡後首60個曆日內累積簽賬
- 達HK$8,000，迎新高達$500「獎賞錢」
✅優點
- 首年免年費
- 係Agoda book酒店同國泰買機票有優惠
- 每年免費旅遊保險+6次機場貴賓室
- 增加至16種飛行常客計劃或酒店獎勵計劃，拎嚟兌換里數或者酒店staycation都得！
- 八達通增值及eBanking繳費都有回贈
- HSBC信用卡優惠夠多夠密
❎缺點
- 無得開附屬卡
HSBC Red Card
HSBC Red Card
HK$12萬
最低年薪要求
HK$10/里
一般本地簽賬
里數回贈
HK$2.5/里
港幣網上購物
里數回贈
迎新優惠 全新信用卡客戶於發卡後60日內簽夠港幣 8,000 元或以上的合資格簽賬，可享$500獎賞錢（相等於5,000里）。
🎁迎新禮遇
- (全新客戶)迎新高達$500「獎賞錢」
- (現有客戶)沒有迎新
- 不可獲享迎新：於 2022年9月1日或以後曾取消任何由HSBC發出的個人信用卡基本卡
- 全新信用卡客戶於發卡後60日內簽夠港幣 8,000 元或以上的合資格簽賬，可享$500獎賞錢（相等於5,000里）。
✅優點
- 永久免年費
- 簡化回贈方式，無需登記，每月首HK$12,500網上簽賬4%回贈！超市簽賬2%回贈！其他本地及海外簽賬都有1%回贈
- 夠彈性，以獎賞錢形式存入，可以配合HSBC Reward+ App「賞付款」功能抵扣簽賬交易，亦可以直接轉換為里數或喺e-Shop換禮品／coupon
- 每月結單週期首HK$10,000網上繳費有0.4%回贈，市面上絕大部份銀行已沒有相關回贈
- Hotels.com 11%獨家折扣代碼(包括埋online 4%有15%！→官網條款)
- 直接轉換獎賞錢至里數戶口免手續費
- 訂Expedia／Agoda有折扣→Expedia code折扣代碼 ／ Agoda code折扣代碼
- 全港多間合作商戶提供簽賬折扣/額外獎賞錢優惠
❎缺點
- 獎賞錢有效期於簽賬後最多2年，最少1年(按簽賬年度計算)
- PayMe增值沒有回贈
滙豐Visa Signature卡
滙豐Visa Signature卡
HK$36萬
最低年薪要求
HK$2.78/里*
一般本地簽賬
里數回贈
HK$2.78/里*
港幣網上購物
里數回贈
迎新優惠 新客：簽$8,000有$800獎賞錢 (8,000里) 舊客：$300獎賞錢(3,000里)
*以上為最高之回贈，需配合HSBC最紅自主獎賞5X
🎁迎新禮遇
- 新客戶：迎新高達$800「獎賞錢」
- 現有客戶：迎新高達$300「獎賞錢」
✅優點
- 食中最紅自主5X類別，Visa Signature做到高達3.6%回贈/ $2.78=1里
- 經常有特別Bonus, e.g.HSBC萬寧/HSBC百老匯或其他HSBC信用卡優惠
- 海外註冊商戶港幣付款信用卡交易無需手續費(如Airbnb/Booking.com用港幣俾錢其他卡可能要1%手續費)
- 每月結單週期首HK$10,000網上銀行ebanking繳費有0.4%回贈，市面上絕大部份銀行已沒有相關回贈
- HSBC信用卡優惠夠多夠密
- HSBC獎賞錢轉換飛行里數無手續費，換Asia Miles更可即時到賬
❎缺點
- 獎賞錢有效期於簽賬後最多2年，最少1年(按簽賬年度計)
- 玩法相對複雜，要注意既限時優惠/條款/最低簽賬要求多，唔識玩平日本地簽賬只得$25=1里
- 如果唔中最紅自主六類別，平日簽賬得$25=1里
滙豐白金Visa卡
滙豐白金Visa卡
HK$15萬
最低年薪要求
HK$4.17/里
一般本地簽賬
里數回贈
HK$4.17/里*
港幣網上購物
里數回贈
迎新優惠 新客：簽$8,000有$800獎賞錢 (8,000里) 舊客：$300獎賞錢 (3,000里) +綁卡到「易賞錢」App享$100「獎賞錢」
*（基本「獎賞錢」0.4%+「最紅自主獎賞」2%）
🎁迎新禮遇
超限時額外迎新！新舊客都有份！- 新客戶：迎新高達$900「獎賞錢 (包括基本迎新$800 「獎賞錢」+綁卡到「易賞錢」App享 $100「獎賞錢」)
- 現有客戶：迎新高達$400「獎賞錢」(包括基本迎新$300 「獎賞錢」+綁卡到「易賞錢」App 享$100「獎賞錢」)
- 優惠推廣期：2022年8月1日至2023年2月28日
- 於推廣期內，成功批核滙豐白金 Visa 卡，並於發卡後首60日內完成以下要求，您可：
- 若您以滙豐白金 Visa 卡作HK$8,000或以上的合資格簽賬：
- 全新信用卡客戶：獲享$800「獎賞錢」
- 現有信用卡客戶：獲享$300「獎賞錢」
✅優點
- 全年簽賬高達2.4%「獎賞錢」回贈
- 講到明首兩年年費豁免
- 滙豐新舊客戶都可以食迎新
- 開卡門檻唔算高，年薪要求HK$15萬（即月薪HK$12,500）就申請到
- 網上繳費都有回贈（每月首HK$10,000先有）
- 於百佳、屈臣氏及豐澤簽賬可享高達6倍「易賞錢」積分
❎缺點
- 得首兩年年費豁免
- 八達通自動增值得0.4%回贈
- 增值電子錢包（Payme、八達通、Wechat Pay及 Alipay）唔計迎新合資格簽賬
HSBC Pulse銀聯雙幣鑽石卡
HSBC Pulse銀聯雙幣鑽石卡
HK$15萬
最低年薪要求
HK$4.17/里*
一般本地簽賬
里數回贈
HK$4.17/里*
港幣網上購物
里數回贈
迎新優惠 新客：簽$8,000有$800獎賞錢 (8,000里) 舊客：$300獎賞錢 (3,000里)
*（基本「獎賞錢」0.4%+「最紅自主獎賞」2%）
🎁迎新禮遇
- 新客戶：迎新高達$800「獎賞錢」
- 現有客戶：迎新高達$300「獎賞錢」
基本迎新：
- 優惠推廣期：2022年8月1日至2023年2月28日
- 於推廣期內，成功批核滙豐Pulse銀聯雙幣鑽石卡/銀聯雙幣卡，並於發卡後首60日內完成以下要求，您可：
- 作HK$8,000或以上的合資格簽賬：
- 全新信用卡客戶：獲享$800「獎賞錢」
- 現有信用卡客戶：獲享$300「獎賞錢」
✅優點
- 內地同澳門簽賬交易費用全免(Pulse銀聯雙幣鑽石卡尊享)
- 用港幣同人民幣結賬，唔需要擔心匯率波動
- 食中最紅自主5X類別做到低至$4.17
- 全年簽賬高達2.4%「獎賞錢」回贈
- 講到明首兩年年費豁免
- 滙豐新舊客戶都可以食迎新
- 開卡門檻唔算高，年薪要求HK$15萬（即月薪HK$12,500）就申請到
- 網上繳費都有回贈（每月首HK$10,000先有）
❎缺點
- 得首兩年年費豁免
- 八達通自動增值得0.4%回贈
- 增值電子錢包（Payme、八達通、Wechat Pay及 Alipay）唔計迎新合資格簽賬
滙豐滙財金卡
滙豐滙財金卡
HK$6萬
最低年薪要求
HK$4.17/里*
一般本地簽賬
里數回贈
HK$4.17/里*
港幣網上購物
里數回贈
迎新優惠 新客：簽$8,000有$800獎賞錢 (8,000里) 舊客：$300獎賞錢(3,000里)
*以上為最高之回贈，需配合HSBC最紅自主獎賞5X
HSBC信用卡網上申請迎新獎賞：
🎁迎新禮遇
- (新客戶)迎新高達$800「獎賞錢」
- (現有客戶)迎新高達$300「獎賞錢」
- 不可獲享迎新：於 2022年2月1日或以後曾取消任何由HSBC發出的個人信用卡基本卡
- 於發卡後60日內簽夠港幣／人民幣 8,000 元或以上的合資格簽賬，全新信用卡客戶可享$1,300獎賞錢（相等於13,000里），現有信用卡客戶可享$600獎賞錢（相等於6,000里）。現有客戶都有迎新，唔係間間銀行做得到！
- 人民幣簽賬只適用於滙豐 Pulse 銀聯雙幣鑽石信用卡及滙豐銀聯雙幣信用卡。用作計算合資格簽賬的港幣及人民幣的兌換率為 1 比 1
✅優點
- 食中最紅自主5X類別加最紅海外及網上獎賞，做到高達2.4%回贈/ $4.17=1里
- 經常有特別Bonus, e.g.HSBC萬寧/HSBC百老匯或其他HSBC信用卡優惠
- 海外註冊商戶港幣付款信用卡交易無需手續費(如Airbnb/Booking.com用港幣俾錢其他卡可能要1%手續費)
- HSBC信用卡優惠夠多夠密
- HSBC獎賞錢轉換飛行里數無手續費，換Asia Miles更可即時到賬
❎缺點
- 獎賞錢有效期於簽賬後最多2年，最少1年(按簽賬年度計)
- 玩法相對複雜，要注意既限時優惠/條款/最低簽賬要求多，唔識玩平日本地簽賬只得$25=1里
- 如果唔中最紅自主六類別，平日簽賬得$25=1里
| 信用卡 Credit_card | 信用卡回贈 Rebate_rate_mile |
|---|---|
| HSBC EveryMile | $5/里 或 1%回贈 |
| HSBC Red | $2.5/里 或 4%回贈 (每月首$12,500簽賬) |
| Citi Prestige | $6/里 |
| Citi PM | $8/里 |
| AE Explorer | $5/里 |
| AE白金卡 | $7.5/里 |
| AE白金信用卡 | $5/里 |
| Citi Rewards | $15/里 |
| 建行Visa Infinite | $6/里 |
| 建行Eye | $15/里 |
| 建行FlyAway | $6/FWC積分 |
| 大新BA | $6/Avios |
| 大新ANA | $8/里 |
| HSBC白金卡 | $25/里/ 0.4% |
| HSBC EveryMile | $5/里/ 1% |
| AE Blue Cash | 1.2% |
| Citi Cash Back | 1% |
| 大新One+ | 1% |
| 東亞Flyer | 無 |
| DBS Black | 無 |
| DBS Eminent | 無 |
| DBS Compass Visa | 無 |
| 渣打AM | 無 |
| 渣打Simply Cash | 無 |
親身交保費最重要就係記得問清楚保險經紀會唔會外加手續費，無既話都係一個唔錯既選擇。
E-banking 網上繳費
如果真係做唔到自動轉賬或親身交嘅話先考慮用e-banking，因為有積分或者回贈嘅信用卡選擇唔多，加上回贈率會無咁抵。
| 信用卡_ credit_card | 信用卡回贈 |
|---|---|
| HSBC EveryMile | $12.5/里 或 0.4%現金回贈 |
| HSBC Red | $25/里 0.4%現金回贈 |
| HSBC白金卡 | $25/里 0.4%現金回贈 |
| HSBC白金卡 | $25/里 0.4%現金回贈 |
| 恒生enJoy | 0.5% |
| 恒生MPower | 0.4% |
| 建行FlyAway | $6/FWC積分 |
| 建行Infinity | $8/里 |
| 建行Eye | $15/里 |
| DBS Black | 無 |
| DBS Eminent | 無 |
| DBS Compass Visa | 無 |
| 渣打AM | 無 |
| 渣打Simply Cash | 無 |
*全部都有上限
- HSBC信用卡(白金卡或以上級別): 每月結單$10,000繳費(Tips: 同一個月要交$20,000費用，假設於23號月結單截數，可以22號交$10,000，再於24號交$10,000咁就可以變相有$20,000網上交費有積分)
- 恒生信用卡: 以信用卡透過網上恒生個人e-banking繳交保險公司之賬單所賺取之Cash Dollars於每月設有上限，上限為每月該類繳費總額之HK$10,000，其後之繳款均不能賺取Cash Dollars
- 建行: 視乎你有幾多Credit Limit，每一個信用卡會籍年度，繳交保險公司保費及網上繳費交易所累積的積分上限，合共為現有信用卡帳戶獲批核之最新信用額之12倍 (如果你張卡有$5萬 credit limit，啫係你每年度有$60萬網上繳費有積分，可參考卡面expiry date計返你個年度幾時到幾時，要準確就打去hotline問)
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【建行(亞洲)信用卡優惠】建行(亞洲)信用卡邊張優惠最多?邊張最適合你?
我想問問RED card 不是網上簽賬可以有4%, 如果在保險網頁繳費的話算不算簽賬， 因為我打去銀行， 他們說要看保險公司繳費的類別提交上去是繳費或是零售簽賬， 只有零售簽賬才有4%， 如果是當繳費只有每月投10000是0.4%， 其他就沒有了， 他們說無法提供公司資料了就告知是當做繳費還是零售簽賬，請問里先生知道嗎？ 因為money hero 有說是網上繳費屬於簽賬， 可以有4%。Citibank Cash Back 是不是就已經有1%？謝謝！
繳費一般指用Online banking交費
你去保險公司網站交會算返正常交易
但有無4%我都唔肯定，聽過有人交保誠係有
1. 何為親身以信用卡繳費?
2. 如果我log in 去保險公司網頁 (不是發咭銀行) 輸入credit card交保費, 會count e-banking網上繳費? 用CITI PREMIERMILES CARD即係無積分?
1. 當面碌卡, 保險公司網頁上交
2. 我理解保險公司網頁count當面
想問hsbc簽保費係咪食唔到迎新?
唔肯定，我諗都係睇點交
就咁睇條款當面交應該係計
請問除ae外，還有哪些卡親身交保費可食迎新？
大新都可以
Hello, was wondering if there is a difference between paying insurance premium (Prudential HK) via. Citibank visa online under Citibank online banking site, OR paying via Citibank visa but through Prudential online payment? I’ve tried with Citibank online banking before and I believe there was no points awarded. Thanks!
yes, difference. As mentioned above