【買新樓/醫院/結婚信用卡簽賬】 大額簽賬點先可以賺到盡?有咩要留意?
【買新樓/醫院/結婚信用卡簽賬】 大額簽賬點先可以賺到盡?有咩要留意?
相信大家有時都有大額簽賬,例如結婚擺酒、醫院簽賬、買新樓訂金、買車、裝修要住月租酒店等等,用信用卡俾錢當然點都可以賺到啲回贈,但要賺到盡就要計下數同用啲策略先得啦!其實基本上都喺留意返迎新優惠、回贈優惠上限等等,揀啱最適合嘅信用卡就可以賺到盡慳到盡啦!
拉下啲仲有例子俾大家參考吓,計過HK$30,000簽賬可以回到高達HK$3,874,啫喺87折啊!留意例子入面只計基本回贈,如果中優惠類別,回贈就可以再高啲啊!所以話大額簽賬用啱信用卡真喺好重要㗎!
有需要可以參考返現金回贈信用卡同里數回贈信用卡,揀返最適合嘅信用卡!
【大額簽賬留意事項】
分卡簽賬賺盡迎新優惠
當然最簡單嘅就喺要睇迎新優惠先啦!信用卡迎新優惠通常都喺要新客完成指定金額嘅簽賬就會拎到!呢個時侯,就最好以新客身份申請幾張信用卡,再問商戶可唔可以分卡簽賬,簽夠迎新指定金額,咁就可以一次過賺盡幾張卡嘅迎新啦!
何謂新客?
講到明迎新優惠,一般各銀行都係指於一段時間(冷河期:半年或一年)未有持該銀行的主卡信用卡計算(以銀行新客戶計算),所以最好就同伴侶/屋企人夾定邊個申請邊張卡,確保申請嘅時侯喺符合新客戶嘅要求啊!不過新客定義嚟講AE美國運通就比較特別,佢喺以獨立每張信用卡計算,例如你而家只持有AE白金卡,如果你申請AE Blue Cash信用卡都都係有迎新㗎!
手持附屬卡算唔算新客?
仲有一樣提你,一般各銀行都係指未有持有該銀行的信用卡(主卡人)計算,但係大新銀行就比較特別,如果你過去12個月持有大新信用卡附屬卡都會當你係舊客,再攞主卡會無迎新架!所以大新信用卡唔好亂咁出附屬卡俾親友,免得少咗食迎新既機會。
以下為各個銀行嘅信用卡迎新冷河期,大家可以參考下!留意呢度只喺概括每間銀行嘅新客要求,申請個陣最好睇返個別信用卡嘅冷河期啦!
發卡機構 | 冷河期 |
---|---|
AE 美國運通 | 12個月 *以每張信用卡獨立計算 |
Citibank | 12個月 |
DBS 星展銀行 | 12個月 |
BEA 東亞銀行 | 6個月 |
渣打銀行 | 6個月 |
Prime Credit 安信 | 6個月 |
留意優惠回贈上限
好多信用卡都有高額回贈優惠,但大家同時要留意回贈上限,因為唔喺張張卡都有無上限簽賬回贈㗎!如果講無上限簽賬嘅話,HSBC Red卡有無上限網上簽賬4%,而渣打Simply Cash就有無上限1.5%本地簽賬同2%海外簽賬!
而其他有上限簽賬優惠,例如恒生MPOWER卡而家有優惠海外同網上簽賬有高達5%回贈,但兩樣上限都係HK$500。所以簽賬個陣唔好淨係睇回贈%,記住仲要睇埋回贈上限,再用返唔同卡簽賬,咁就可以賺盡回贈啦!DBS Live Fresh更有高達6%外幣網購回贈,但月簽賬上限係HK$3,000。
留意優惠簽賬類別:網購?指定商戶?醫院簽賬?
唔同信用卡都有主打某個類別嘅優惠,例如Red卡主打網購、渣打Smart卡主打生活家居嘢(Donki、759、百佳有5%回贈)。如果大家有大額簽賬,記住要留意返該簽賬喺屬於邊個類別,再去選擇同咩卡俾錢啦。
比較多人問我既係醫院簽賬/買新樓/結婚攞酒會唔會計算入迎新簽賬,答案係計既,雖然條款好多時都寫「零售簽賬」,但事實上係銀行或發卡機構角度,呢啲都算零售簽賬嚟架!
選手你未有的信用卡作分卡簽賬
睇完以上需知,問埋係咪收AE或者可以分幾多張單嚟簽,跟住就可以按以下迎新申請返啲卡嚟續張食迎新喇!
🎁迎新禮遇
- (AE新舊客戶都有份!)由即⽇起⾄2021年5⽉31⽇網上成功申請,賺取總值高達HK$4,200獎賞。當中包括:
- 獨家網上獎賞:網上成功申請,成功批核及於首3個月內以基本卡完成首次簽賬即可獲賞HK$300 city'super現金券^(包括網上成功申請即可獲賞HK$100 city'super現金券^,及於首3個月內以基本卡成功完成首次簽賬後獲取額外HK$200 city'super現金券)。
- 迎新獎賞:首3個月內簽賬滿HK$5,000享HK$500 city'super現金券,包括基本卡及附屬卡之簽賬。
- 本地簽賬獎賞:首三個月每HK$1本地簽賬,專享5倍美國運通積分,最高可達600,000分 (足夠兌換HK$2,000現金券/Pay with Points或40,000飛行里數*)。
- 外幣簽賬獎賞:首三個月每HK$1外幣簽賬,專享5倍美國運通積分,最高可達420,000分 (足夠兌換HK$1,400現金券/Pay with Points或28,000飛行里數*)。
- 簡而言之,迎新期內簽賬滿HK$5,000,享高達HK$800現金券(相等於16%回贈)及25,000 MR積分
✅特點
- 以下商戶簽賬相當於HK$3 = 1里數^或以MR積分於AE online travel平台Travel with points預訂旅遊產品相當於3.3%回贈#
- 指定電子商戶平台、美食外賣和消閒娛樂平台每HK$1合資格簽賬可獲5美國運通積分
- 指定平台包括:Amazon, Apple, Deliveroo, foodpanda, Netflix及更多
- 指定旅遊消費網站每HK$1合資格簽賬可獲5美國運通積分
- 指定旅遊平台包括:Expedia, Hotels.com, Trip.com
- 指定航空公司:CX, BA, ANA, FINNAIR, HK AIRLINES, JAPAN AIRLINES
- 免行政費:經呢張卡兌換指定里數計劃包括Asia Miles, Avios、KrisFlyer及Emirates等等都係免行政費
- AE積分無限期,AE積分可兌換至10間航空公司夥伴之飛行里數(行政費亦將全免):Asia Miles, Avios、Emirates、Finnair及KrisFlyer等里數計劃都有份!→ AE積分兌換里數
- 全年積分獎賞:靈活運用美國運通積分兌換現金券/Pay with Points / 憑分繳費、Travel with Points憑分預訂行程(2021年:150MR積分兌換至HK$1)、酒店積分(Marriott Bonvoy積分或是Hilton Honors積分)、生活家品等
- (主卡及附屬卡)可以憑卡進入香港機場Plaza Premium Lounge貴賓候機室,每曆年上限合共10次
- 全年電影優惠:專享香港百老匯院線4DX、3D、2D及 IMAX 電影正價戲票9折優惠
- Live Hong Kong本地旅遊、休閒、餐饗及購物優惠:優惠清單
🎁迎新禮遇
2021年2月17-28日經里先生連結成功申請:- (里先生獨家加碼)經指定連結成功申請有額外HK$300超市現金券(成功申請及批核後請盡快填妥→ 現金券申領表格
- 基本卡批核後首2個月內簽賬滿HK$6,000享HK$500消費回贈+HK$72 (基本1.2%回贈)
- 成功批核送2張免費百老匯院線電影戲票(價值HK$230)
- 👉🏻合計以上就有HK$1,102獎賞!以HK$6,000簽賬計的話有18.3%獎賞回贈啊!未有呢張卡又有野要買的話趁現時offer申請啦
✅優點
- 所有回贈直接以現金形式直接入落信用卡statement
- 本地港幣及外幣簽賬無上限現金回贈1.2%
- 如當面交付保險費用都有1.2%現金回贈!
- 唔洗煩,簽賬統一1.2%啱晒唔儲里數又唔追優惠嘅朋友
- 港幣支付外國註册商戶沒有收費及沒有DCC交易協議,網上簽賬會少啲機會被收額外手續費
- 長期有AE信用卡優惠
❎缺點
- 網上繳費無回贈
- 無得儲里數
🎁迎新禮遇
- (里先生限時額外$400現金券) 新客於成功經里先生連結申請,額外$400超市現金券,批卡後填表申領現金券,申請日期起計之45日需批卡及填妥表格方可獲額外現金券
- 首2個月簽夠$10,000有香港文華東方酒店雙人下午茶或 HK$700現金回贈 或 HK$800惠康現金券
- 加總以上,簽$10,000回贈$1,300 (簽賬迎新$800惠康現金券 + 里先生HK$400超市現金券+$100基本回贈)
✅優點
- PayMe增值/支付寶HK轉賬/Wechat Pay轉賬也符合迎新要求,無成本賺錢!
- 食肆/酒店消費現金回贈2%
- 其他本地港幣簽賬現金回贈1%(包括電子錢包)
- 八達通自動增值1%
- 去食飯統一無上限2%回贈,包括酒店自助餐
- 持續地都有Citi信用卡優惠
❎缺點
- 年薪要求比較高,要$240,000
- ebanking網上繳費無回贈
🎁迎新禮遇
- 首2個月所有合資格簽賬簽HK$4,000拎HK$1,000現金回贈
- 首60日內於指定定期商戶設定自動轉賬功能並成功進行轉賬,每項可享額外HK$100現金回贈,最多5項。
- 適用商戶例子包括:
- 電訊商月費:CSL
- 報章月費:明報
- 串流平台月費:Spotify/Netflix
- 不設最低簽賬要求
- 最多可設定5間,合共HK$500現金回贈
- 除以上迎新,於收卡後新登記網上理財及首2個月內完成首次登入有多HK$100現金回贈
- 加總以上:合共HK$1,600迎新回贈
- 注意!: 渣打既迎新現金回贈於網上平台360°全面賞作換領現金 (唔係直接入信用卡,但可以轉返落信用卡抵消簽賬)
✅優點
- 指定商戶簽賬高達5%簽賬回贈(回贈上限HK$3,000,簽HK$60,000先到頂)
- 永久豁免年費
- 不設外幣交易費、現金透支服務費
- 年薪要求只需HK$96,000,學生、主婦都申請得!
- 3個月免息分期優惠:
- 無上限,做幾多項分期都一樣首3個月免息
❎缺點
- 5%指定商戶簽賬上限為全年HK$60,000,回贈上限HK$3,000,隨後可享0.56%。
- 除咗指定商戶簽賬,其他簽賬只得0.56%簽賬回贈
- 每個戶口之現金回贈換領金額最低為港幣50元
- 網上ebanking繳費/交保費無回贈
- 成功申請信用卡3個月0息「月結單分期」計劃後,每港幣180元之簽賬分期金額,渣打將扣除港幣1元現金回贈。 如未合資格賺取現金回贈之簽賬,渣打亦將每港幣180元之簽賬分期金額扣除港幣1元現金回贈。如渣打「360 °全面賞」現金回贈結餘不足, 會以負數顯示。
- 無得儲里數 (Sorry,我知off-topic但對我嚟講真係)
🎁迎新禮遇
- 首2個月簽HK$4,000拎HK$1,000現金回贈
- 除以上迎新,於收卡後新登記網上理財及首2個月內完成首次登入有多HK$100現金回贈
- 加總以上,共HK$1,100 = HK$1,000簽賬現金回贈+開ebanking渣打俾HK$100
- 注意!渣打既迎新現金回贈於網上平台360°全面賞作換領現金或禮品之用(唔係直接入信用卡,但可以轉返落信用卡抵消簽賬)
✅優點
- 年薪要求低,HK$96,000可以申請到
- 本地港幣簽賬清一式無上限現金回贈1.5% (連PayMe都有回贈!) 合適鐘意一卡走天涯嘅朋友
- 八達通自動增值都有回贈!1.5%
- 唔洗煩,所有本地簽賬統一1.5%啱晒唔儲里數又唔追優惠嘅朋友
- Visa Card,渣打信用卡優惠有時只做Visa exclusive promotion,Mastercard無份,可以食盡突發
- 首年寫到明豁免年費
❎缺點
- 網上ebanking繳費/交保費無回贈
- 無得儲里數 (Sorry囉,我知off-topic但對我嚟講真係)
- 2020年6月渣打信用卡免年費條款有改動,銀行做法有改變,有「優先理財」客戶/「Premium理財」客戶/ 出糧戶口客戶方可享續卡免年費
🎁迎新禮遇
- 新客戶總共可賺高達80,000 yuu積分,迎新包括三個部份
- 經網上成功申請enJoy卡,可獲20,000積分
- 於發卡後60日內到enJoy卡「特約商戶」簽賬滿HK$4,000,新客戶可獲40,000 yuu積分(現有客戶都有20,000分)
- 登記成為yuu會員及綁定enJoy卡,可獲20,000積分
- 新客戶為於現在及過往12個月內未曾 持有任何恒生信用卡 / 聯營卡 / 消費卡主卡
✅優點
- 容易批卡,入息要求親民
- 同大型積分計劃合作,於yuu合作商戶簽賬有高達額外4X積分
- 商戶折扣多,超市便利店食肆都有,經常有機會用到
- eBanking繳費大部份商戶有積分(學費grant loan都有!),計返有0.5%回贈(Cash Dollars)
- 寫到明永久免年費!
- 各類型類旅遊及海外優惠低至65折→ 詳情
- 持續地有優惠,旅遊優惠多,先前出恒生Expedia 85折扣code抵到爆!
- 耐唔耐有高折扣Agoda code用→Agoda code酒店折扣代碼
❎缺點
- 無得換里數
- 唔中特選商戶簽賬回贈0.5%,唔算太吸引
更多詳情及申請網址:www.mrmiles.hk/dbs-live-fresh/
🎁迎新禮遇
- 迎新資格:過去12個月沒有持有任何DBS信用卡
- 於新卡發出後3個月內簽賬滿HK$8,800,當中要包括於網上簽賬滿HK$3,000,可獲HK$1,000現金回贈
- 於新卡發出後3個月內簽賬滿HK$5,800,可於以下選揀一項作迎新禮遇
- HK$600現金回贈
- HK$1,000 DBS X Klook禮遇(HK$600 Klook禮品卡及HK$400 Staycation禮券)
- Netflix 基本方案12個月回贈
✅優點
- 批卡比較容易,fresh grad都申請得!
- 網購高達6%回贈(網購高達5%回贈+1%無上限外幣簽賬回贈)
- 10次Flex Shopping免費分期
❎缺點
- iBanking繳費無里數
- 網上交易中非香港商戶用港幣交易(CBF, 包括DCC)無積分
🎁迎新禮遇
- 首兩個月內簽夠HK$6,000,回贈HK$500
- (額外$100現金回贈)經網上申請批核並願意接收銀行宣傳推廣
- (里先生額外$200現金券)經里先生連結申請無需簽賬
- 首兩個月用Apple Pay簽夠HK$3,000,回贈HK$300
- 加基本1%回贈:HK$90
- 加總以上,簽HK$9,000就有HK$990現金回贈+HK$200里先生現金券
- 迎新現金回贈於簽賬期完結後2 個月內直接存入信用卡户口
✅優點
- 低門檻卡都做到簽賬1%回贈而且不設上限
- Chok PayMe, WeChat Pay,支付寶HK 都賺到回贈
- 學生卡年薪只需HK$6萬,對於係環聯建立正面信貸評級有用
❎缺點
- E-banking 網上轉賬無回贈
- 海外簽賬有1.95%手續費
- 無得儲里數 (Sorry囉,我知off-topic但對我嚟講真係)
🎁迎新禮遇
- 五張HSBC信用卡迎新一樣,包括:滙豐Visa Signature卡/滙豐白金Visa卡/滙豐滙財金卡/滙豐 Pulse 銀聯雙幣鑽石信用卡及滙豐銀聯雙幣信用卡
- 不可獲享迎新:於 2019年11月20日或以後曾取消任何由HSBC發出的個人信用卡基本卡
- 於發卡後60日內簽夠港幣/人民幣 8,000 元或以上的合資格簽賬,全新信用卡客戶可享$700獎賞錢(相等於7,000里),現有信用卡客戶可享$200獎賞錢(相等於2,000里)。現有客戶都有迎新,唔係間間銀行做得到!
- 人民幣簽賬只適用於滙豐 Pulse 銀聯雙幣鑽石信用卡及滙豐銀聯雙幣信用卡。用作計算合資格簽賬的港幣及人民幣的兌換率為 1 比 1
✅優點
- 食中最紅自主5X類別加最紅海外及網上獎賞,Visa Signature做到高達5.6%回贈/ $1.79=1里
- 經常有特別Bonus, e.g.HSBC萬寧/HSBC百老匯或其他HSBC信用卡優惠
- 海外註冊商戶港幣付款信用卡交易無需手續費(如Airbnb/Booking.com用港幣俾錢其他卡可能要1%手續費)
- 每月結單週期首HK$10,000網上銀行ebanking繳費有0.4%回贈,市面上絕大部份銀行已沒有相關回贈
- HSBC信用卡優惠夠多夠密
- HSBC獎賞錢轉換飛行里數無手續費,換Asia Miles更可即時到賬
❎缺點
- 獎賞錢有效期於簽賬後最多2年,最少1年(按簽賬年度計)
- 玩法相對複雜,要注意既限時優惠/條款/最低簽賬要求多,唔識玩平日本地簽賬只得$25=1里
- 如果唔中最紅自主六類別,平日簽賬得$25=1里
🎁迎新禮遇
- 五張HSBC信用卡迎新一樣,包括:滙豐Visa Signature卡/滙豐白金Visa卡/滙豐滙財金卡/滙豐 Pulse 銀聯雙幣鑽石信用卡及滙豐銀聯雙幣信用卡
- 不可獲享迎新:於 2019年11月20日或以後曾取消任何由HSBC發出的個人信用卡基本卡
- 於發卡後60日內簽夠港幣/人民幣 8,000 元或以上的合資格簽賬,全新信用卡客戶可享$700獎賞錢(相等於7,000里),現有信用卡客戶可享$200獎賞錢(相等於2,000里)。現有客戶都有迎新,唔係間間銀行做得到!
- 人民幣簽賬只適用於滙豐 Pulse 銀聯雙幣鑽石信用卡及滙豐銀聯雙幣信用卡。用作計算合資格簽賬的港幣及人民幣的兌換率為 1 比 1
✅優點
- 食中最紅自主5X類別加最紅海外及網上獎賞,做到高達4.4%回贈/ $2.27=1里
- 經常有特別Bonus, e.g.HSBC萬寧/HSBC百老匯或其他HSBC信用卡優惠
- 海外註冊商戶港幣付款信用卡交易無需手續費(如Airbnb/Booking.com用港幣俾錢其他卡可能要1%手續費)
- 每月結單週期首HK$10,000網上銀行ebanking繳費有0.4%回贈,市面上絕大部份銀行已沒有相關回贈
- HSBC信用卡優惠夠多夠密
- HSBC獎賞錢轉換飛行里數無手續費,換Asia Miles更可即時到賬
❎缺點
- 獎賞錢有效期於簽賬後最多2年,最少1年(按簽賬年度計)
- 玩法相對複雜,要注意既限時優惠/條款/最低簽賬要求多,唔識玩平日本地簽賬只得$25=1里
- 如果唔中最紅自主六類別,平日簽賬得$25=1里
🎁迎新禮遇
- (新客戶)首兩個月累積簽賬達 HK$6,000 即可有最高700獎賞錢
- (現有客戶)首兩個月累積簽賬達 HK$6,000 即可有最高200獎賞錢
- 不可獲享迎新:於 2020年5月1日或以後曾取消任何由HSBC發出的個人信用卡基本卡
✅優點
- 永久免年費
- 簡化回贈方式,無需登記,無上限網上簽賬4%回贈!超市簽賬2%回贈!其他本地及海外簽賬都有1%回贈
- 夠彈性,以獎賞錢形式存入,可以配合HSBC Reward+ App「賞付款」功能抵扣簽賬交易,亦可以直接轉換為里數或喺e-Shop換禮品/coupon
- 每月結單週期首HK$10,000網上繳費有0.4%回贈,市面上絕大部份銀行已沒有相關回贈
- Hotels.com 11%獨家折扣代碼(包括埋online 4%有15%!→官網條款)
- 直接轉換獎賞錢至里數戶口免手續費
- 訂Expedia/Agoda有折扣→Expedia code折扣代碼 / Agoda code折扣代碼
- 全港多間合作商戶提供簽賬折扣/額外獎賞錢優惠
❎缺點
- 獎賞錢有效期於簽賬後最多2年,最少1年(按簽賬年度計算)
- PayMe增值沒有回贈
【大額簽賬例子】
假設簽賬額為HK$30,000,分3張信用卡簽賬
HSBC Red卡 | AE Blue Cash | 渣打Simply Cash | ||
---|---|---|---|---|
簽賬金額 | HK$6,000 | HK$6,000 | HK$18,000 | 總共為HK$30,000 |
基本回贈 *以本地簽賬計算 | 1%,即HK$60 | 1.2%,即HK$72 | 1.5%,即HK$270 | |
迎新優惠 | $700獎賞錢 | HK$1,472 *包括里先生額外賞等 | HK$1,300 *包括里先生額外賞等 | |
總共可賺 | HK$760 | HK$1,544 | HK$1,570 | =HK$3,874 |
- 總共簽賬額為HK$30,000,回贈合共HK$3,874,即高達87折!
*留意以上只計基本回贈,如果中優惠類別,回贈仲可以更高,慳得更多!
【大額簽賬留意事項】常見問題FAQs
用邊信用卡做大額簽賬最好?
- 呢個就好視乎你個個簽賬屬於邊個類別,例如喺網上簽賬嘅可以考慮HSBC Red卡,因為無上限5%回贈。如果喺本地簽賬嘅就選擇返基本回贈高嘅信用卡,例如渣打Simply Cash咁,本地簽賬有1.2%無上限回贈!
點先可以賺盡迎新優惠?
- 大家最好以新客身份申請幾張信用卡,再問商戶可唔可以分卡簽賬,簽夠迎新指定金額,咁就可以一次過賺盡幾張卡嘅迎新啦!講到明迎新優惠,緊喺要新客先拎到啦,所以最好就同伴侶/屋企人夾定邊個申請邊張卡,確保申請嘅時侯喺符合新客戶嘅要求啊!
如果唔可以分卡簽賬可以點?
- 咁嘅話就揀返張基本回贈最高嘅信用卡,例如渣打Simply Cash咁,本地簽賬有1.2%無上限回贈!