信用卡外幣取消交易退款手續費 2025

有無試過信用卡進行海外消費或網購時，唔好彩要交易取消或退款，我諗大家都會發現「點解退唔足數？」。當涉及外幣交易時，Visa/Mastercard 信用卡的外幣簽賬手續費與匯率差異導致到有損失情況。啱啱見有例子日本現場購物「即時退貨」與 OTA 訂房外幣取消交易退款的實際經驗，分析返即使是即時退款，依然會產生差價，並提供建議以減少損失，好多銀行HSBC信用卡/中銀信用卡/AE信用卡/Citi信用卡/渣打信用卡/DBS信用卡等等都有唔同既退款處理方法。真係覺得好唔公道的話，可以申請Dispute case做Chargeback信用卡退款保障。

1. 真實個案：日本本地購物「即時退貨」都會損失？

實際情境

在日本百貨公司購物時，若職員不慎計錯數，在刷卡付款後即時進行 Return（即全額退款），你會發現信用卡賬戶會同時出現兩條交易：一條是外幣簽賬，另一條是退回款項，兩者幾乎同時發生。

處理流程

  1. 消費時：以外幣（如日圓 JPY）計價的金額，銀行會即時按照 Visa/Mastercard 的匯率換算成港元，同時收取約 1.95% 的外幣手續費（此為香港大多數銀行，包括 HSBC信用卡、恒生、中銀信用卡等的普遍收費，要免外幣手續費的話有渣打Smart信用卡及Mox信用卡。
  2. 即時退款時 (Return)：即使金額相同、且在同日進行刷退，銀行仍然會針對退款金額再次收取 1.95% 的手續費。

結果：兩次手續費都會扣除！

無論你的退款有多迅速，都未必能全數退回。這意味著即使是「原銀奉還」，最終入賬金額也會比原來少，但因為Visa/Mastercard銀行的處理機制與手續費的雙重扣除。

計算示例

假設消費金額（原本港元結算）為 $1,007。

  • 扣除 1.95% 手續費（付款時）：$1,007 / 1.0195 ≈ $987.70（等同原價）。
  • 退款時再扣 1.95%：「原價」$987.70 x 0.9805 = $968.40。

總結：即使是原銀碼同日退款，最終入賬金額也會比原來少，這完全是因銀行機制和兩重手續費所致。

2. 費用原理與常見問題（Q&A）

  • 外幣簽賬手續費：香港市面上大部分本地發行的 Visa/Mastercard 信用卡，每筆外幣消費都會收取約 1.95% 的手續費，美國運通 (AMEX) 則約為 2%。
  • 手續費共通性：這項手續費是由信用卡網絡收取，並非單一銀行特有的收費。無論是 Visa、Mastercard，或是 HSBC 信用卡、中銀信用卡等，收費機制基本一致。
  • 即時退貨也收費：即使是現場即時退貨，兩筆交易在同日完成，兩次手續費依然會照常收取。
  • 「退款不退外幣手續費」為常規：香港信用卡業界普遍做法是，信用卡退款外幣時不會自動退回外幣手續費。
情況 處理方式 差額原因
消費（外幣） 按港元卡當日匯率 + 收 1.95% 手續費
退款（即時 Return） 再以當日匯率退回 + 收 1.95% 手續費 兩次手續費 + 匯率差異

3. OTA 網上旅行社退款同樣受損

不只實體店，透過 Agoda、Trip.com、Expedia 等 OTA 網上旅行社支付酒店外幣訂單，即使選擇即時付款，之後因取消或更改訂房而申請全額退款——銀行仍然「按理」會計算兩次 1.95% 手續費，並可能產生匯率差損失：

  • 消費（外幣結算）：收取 1.95% 手續費。
  • OTA 退款（外幣原路退回）：再次收取 1.95% 的退回手續費。

如果匯率有所波動，最終退回賬戶的港元金額可能會出現幾十至過百元的差異。儘管感覺「錢根本沒有動過」，但香港信用卡系統自動預設這兩筆為獨立的外幣交易，這並非單一銀行信用卡退款獨有的做法。

4. 實務經驗：如何爭取手續費退款？

我有試過用美國運通信用卡成功申請退回手續費，但這通常需要個別爭取，大多數銀行仍會以「如無特殊原因不退」為由拒絕。

值得一試的主動聯絡：

特別是對於現場即時刷退或職員明顯人為錯誤導致的交易，您可以主動聯絡您的發卡銀行客服申訴。現在已經好方便可以係App內live chat問

如何避免相關損失：

5. 重點小結與建議

  • 無論是「即時退貨」還是「OTA 外幣退款」，信用卡退款外幣的手續費通常不會自動退還。
  • 兩次 1.95% 的手續費加上匯率差異，會導致消費者在信用卡取消交易退款時，永遠都「退唔足數」。

如何減少損失：

  • 善用有特別推廣、銀聯卡或高外幣回贈的信用卡。
  • 若遇到特殊情況（例如現場即時退款或店員操作失誤），請主動與您的發卡銀行（如 HSBC 或中銀）溝通，嘗試爭取手續費退款。
  • 務必留意所有消費及退款所涉及的費用條款，不要只看交易金額。