Chargeback 信用卡退款保障 爭議交易申索程序 電話

盜用信用卡被盜用要報警嗎?建議個處理方法先用銀行Chargeback:信用卡退款保障】結業/貨不對辦/盜用未授權交易/爭議交易之權益及申索程序及銀行熱線電話

經濟麻麻,舒適堡Physical都話結業,我家做預繳式消費時要更加謹慎。作為消費者都要知吓信用卡退款保障chargeback之權益。早年有gym room倒閉時就有相關的信用卡退款保障權益討論,現時經濟情況有目共睹,作為消費者都應該學下當中個機制係點,用信用卡之餘可以點樣保障到自己。

同時,下文收錄部份銀行之爭議交易表格連結及滙豐、恒生、渣打、大新、東亞、星展、安信、Citibank、美國運通AE、信銀國際、中國銀行、AEON、永隆、工商、交通及上海商業銀行之熱線電話,如你需要chargeback的話可以方便你馬上致電查詢。

何謂chargeback?

  • 信用卡退款保障(chargeback)是國際信用卡組織為消費者提供的保障機制。「碌卡」消費後,發現商戶突然結業,錢就俾咗但攞唔到商品或服務,又或是被盜用信月卡可以嘗試透過信用卡退款保障機制申請退款
  • 但留意退款並非只涉及消費者和發卡機構,以下再拆解信用卡退款機制背後的運作。
  • 消費者以信用卡一筆過繳付款項,如果因為商戶倒閉未能提供所購買的服務,或貨不對辦等,消費者便可以要求發卡銀行協助申請退款。

AE信用卡簽賬Charge Back成功案例

ae信用卡 chargeback

讀者實測分享:AE信用卡付款 美容院執笠未做package都收得返錢

見到呢單實測我覺得好震撼,有位靚靚讀者係先前美容院悅容莊執笠事件嘅受害者,新買嘅package做咗幾次就話執,佢好好彩當時用咗AE信用卡嚟付款,打個電話去AE提供返少少單據就有人跟追個case,最後居然可以回收返所有未做session嘅錢❗️❗️❗️

Details我都唔知點解可以咁好,隔咗成年都仲有得追返,我估係用chargeback程序去做,我個人覺得chargeback保障消費者能力嚟講,係其他銀行的話無乜邊間可以贏得Amex,主因係Amex做咗收單行同發卡行嘅角色,而且本身已經有好好嘅AE shopping protection條款。如果要簽呢啲預繳式消費,真係建議先唔好諗咩回贈幾多,點都係用AE卡先會保障到你多啲

AE Explorer Card
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  • 本地簽賬升級:首3個月內簽賬可享6X積分(低至HK$3/里),簽賬上限HK$192,000,即可兌換高達64,000里數
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    • 最新已經加埋Intervals(小食飲品套餐) 可以去Roots98 或 Lee Fa Yuen Express到攞份餐
    • 留意AE Explorer可以用既Lounge唔係AE Centurion Lounge而係環亞機場貴賓室
    • 每年簽賬達HK$150,000,可獲豁免下年度HK$2,200之基本卡會籍年費,亦可繼續使用首2張附屬卡而無須繳付年費
  2. AE積分無限期,AE積分可兌換至10間航空公司夥伴之飛行里數(行政費亦將全免):Asia Miles, Avios、Emirates、Finnair及KrisFlyer等里數計劃都有份:18,000運通積分= 1,000里→ AE積分兌換里數
  3. 全年積分獎賞:靈活運用美國運通積分兌換現金券/Pay with Points / 憑分繳費、Travel with Points憑分預訂行程(2024年9月30日前:150AE 積分兌換至HK$1)、酒店積分(Marriott Bonvoy積分或是Hilton Honors積分)、生活家品等
  4. 主卡及附屬卡可以憑卡進入香港機場Plaza Premium Lounge貴賓候機室,每曆年上限合共8次。了解更多:AE Explorer lounge 貴賓室
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  10. 沒有海外簽賬DCC協議,海外實地簽賬唔洗怕中咗DCC陷阱
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AE白金卡
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    • 申請連結(AE積分)MrMiles.hk/ae-charge-application
    • 批核後簽1次有100,000積分,無需填表獎賞由AE直接存入
    • 批核後首3個月內簽滿HK$15,000有500,000美國運通積分,簽滿HK$50,000再有400,000美國運通積分
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  • HK$9,500年費已經包晒AE Explorer年費
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  • 送1張無限次入全球airport VIP lounge既Priority Pass俾你,最新Policy仲打以拎嚟帶多1個guest入
  • 可以無限次入全球Plaza Premium Lounge及多帶2個同行者
  • Amex Platinum Travel Service - Fine Hotels & Resorts (FHR) 識玩又夠運嘅住品牌酒店平過官網不但止仲有得upgrade套房,免費早餐,Late check out等等benefits
  • 可以轉積分為多個飛行里數或酒店積分計劃,包括Asia Miles/ Avios/ KrisFlyer/ Marriott Bonvoy/ Hilton Honors Points等等
  • AE緊急家居及汽車支援服務
  • 酒店Elite會籍,Hilton金卡入住送早餐
  • 美心美膳會2-3人星期一至四食有六折
  • 睇戲折扣星期五係百老匯、PALACE或AMC睇戲買一送一或其他日子享有8折優惠
  • AE購物保障:延長一年保障
  • 付費進入及享用香港麗思卡爾頓酒店116樓行政酒廊
  • 信和酒店優惠:會送住宿禮券,信和酒店及遠東酒店集團第二晚免費住宿
  • 積分無限期
  • 飲食優惠全集:AE美膳會及餐廳優惠合集
  • 優惠活動更新:AE信用卡優惠合集

缺點

  • 年費$9,500無得豁免
  • 海外簽賬手續費小貴,有2%收費(其他卡做緊1至1.95%)
  • 平日簽賬HK$9=1里,儲里數嚟講唔算吸引
  • 轉換成飛行里數手續費每次HK$400
AE白金信用卡(大頭)
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HK$30萬 最低年薪要求
HK$6/里 一般本地簽賬 現金回贈
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迎新優惠: 整個迎新期內合共賺高達HK$3,460獎賞!

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AE白金信用卡加碼迎新(只適用於2025年2月4日至2月28日23:59前申請):
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  • 首3個月內每HK$1=5美國運通積分,可賺取高達600,000積分,(Pay with points可換HK$2,500,換酒店分/里數或禮品價值會更高!)
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  • (主卡及附屬卡)Cafe Deco Group指定餐廳惠顧晚膳堂食自主餐牌食品﹐星期一至四:2-3人有6折,4-12人有75折 / 星期五至日:2-12人有75折
  • (主卡) 美心指定中西食府惠顧晚膳堂食自主餐牌食品﹐星期一至四:2-3人有6折,4-12人有75折 / 星期五至日:2-12人有75折
  • (主卡及附屬卡)惠顧聘珍樓、名都酒樓及名都﹐晚膳堂食自選主餐牌食品及飲品有7折
  • (主卡及附屬卡)Mira Dining 旗下指定餐廳國金軒 (ifc)、 翠亨邨,晚膳堂食自選主餐牌食品及飲品7折,及自選主餐牌食品外賣自取低至75折
  • (主卡及附屬卡)星期五係百老匯、PALACE或AMC睇戲買一送一
  • 全年盡享 city’super、LOG-ON 及 cookedDeli 97折優惠
  • 積分無限期
  • 每曆年首$120,000簽賬$6=1里

缺點

  • 年費要$2,200,即使有AE白金卡都不能免年費
  • 海外簽賬手續費小貴,有2%收費(其他卡做緊1至1.95%)
  • 轉換成飛行里數手續費每次$400
美國運通AE Blue Cash信用卡
美國運通AE Blue Cash信用卡
學生都批 最低年薪要求
1.2% 一般本地簽賬 現金回贈
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里先生額外迎新:2025年2月1-28日,經里先生連結申請+簽賬HK$6,000額外HK$200消費回贈 迎新優惠:迎新首3個月成功增值iPhone 或 Apple watch內八達通滿HK$300賺HK$100簽賬回贈+基本卡批核後首2個月內簽賬滿HK$6,000享HK$500消費回贈+HK$72(基本1.2%回贈)

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  • 迎新八達通獎賞:首3個月成功增值iPhone 或 Apple watch內八達通滿HK$300賺HK$100簽賬回贈。
  • 里先生連結申請+簽賬HK$6,000額外HK$200消費回贈
  • 基本卡批核後首2個月內簽賬滿HK$6,000享HK$500消費回贈+HK$72(基本1.2%回贈)
  • 加總以上,合共賺高達HK$872獎賞

優點

  • 所有回贈直接以現金形式直接入落信用卡statement
  • 本地港幣及外幣簽賬無上限現金回贈1.2%
  • 如當面交付保險費用都有1.2%現金回贈!
  • 唔洗煩,簽賬統一1.2%啱晒唔儲里數又唔追優惠嘅朋友
  • 港幣支付外國註册商戶沒有收費及沒有DCC交易協議,網上簽賬會少啲機會被收額外手續費
  • 長期有AE信用卡優惠

缺點

  • 網上繳費無回贈
  • 無得儲里數

信用卡盜用:實測Citbank信用卡中招處理方法

信用卡盜用 chargeback 2025

今日中咗盜用交易分享下我睇法,最後應該係用chargeback處理非授權交易但我無需要填表,而我都無去報警。我見過好多次有人分享中盜用交易都會講「警世⚠️xxx銀行正xx」

我自己嘅睇法係覺得唔好彩中盜用交易的話又唔可以怪晒銀行。

好似我今次咁我個人覺得係張卡入過網購商戶而網購商戶果面出事,又或者Hacker走去撞啲卡號?真心原因我唔覺得會搵到但係銀行做嘅功夫夠唔夠先係重點。除非我打算唔再用任何信用卡,否則盜用風險必定會有,我記憶中今次係我第二次有呢啲unauthorised payment (我手上超過30張信用卡)。

信用卡盜用事發過程:

  1. 1:45pm左右收到Citi app popup有HK$1嘅Paypal交易要approve,我無即時reject而去諗下我係咪set咗啲auto payment 而唔記得
  2. 1:51pm就收到3單paypal過數交易SMS,其中2單過到數1單Citi偵測到係咪可疑交易擋咗SMS問我係咪我做嘅交易嚟
  3. 即時入Citi app熄晒張信用卡嘅交易權限
  4. 因為都有兩筆過咗數,打返電話去Citi報告異常,28600333唔係直入風險管理部門,搞咗5分鐘先知28600325先搵到人處理
  5. 核對身份,講返個情況,CS回覆我即時停用張卡會寄返張新嘅俾我,果2筆過咗數嘅交易就做dispute交易。之前都寫過,dispute and chargeback係每間信用卡公司都有嘅機制嚟保障消費者

Overall嚟講我覺得Citi今次處理得算係咁,個CS回覆得我都幾淡然,而我都好淡然。有聽過啲故仔Amex處理呢啲交易個CS會安撫返個客抌晒心口咁保證唔會有問題😆我就未試過AE中招,不過我都相信AE會做到咁。

就今次件事想話呢啲盜用信用卡事件每間銀行信用卡都有機會發生,銀行立場未證實到係咪真實unauthorised交易都唔可以亂俾答案,按程序做就係filing chargeback等回覆,提早擔心都無謂,大銀行要顧住自己嘅招牌都唔會亂咁處理嘅,下次你咁唔好彩遇到都可以參考返個處理方法。

Chargeback流程及處理信用卡交易涉及的不同機構

信用卡 chargeback 流程
圖片來源:HSBC

一般信用卡交易涉及5個Parties

  1. 持卡人
  2. 商戶 (e.g. 舒適堡)
  3. 發卡機構 (泛指銀行,你果張係HSBC信用卡,發卡機構就係HSBC)
  4. 信用卡機構 (例如Visa/Mastercard/Unionpay)
  5. 收單機構 (泛指銀行,可以以付款時的payment gateway作識別,或者你碌卡時用緊邊間銀行嘅卡機果間就係收單機構)

發卡機構為持卡人提供信用卡服務。收單機構為商戶處理付款,而信用卡機構則負責交易的結算。收單機構和發卡機構一般都是信用卡計劃的成員,在合約上受信用卡機構的操作規則所約束。

Chargeback責任誰屬?

點解要列出以上的圖同埋信用卡收付款流程嘅原因就係想你明白到成個信用卡付款流程入面所涉及之parties唔單止只有你,銀行及商戶。仲會細分發卡機構(以上3)及收單機構(以上5)同埋中間有結算功能的信用卡機構(以上4)。

正正因為咁,發卡機構(以上3)處理chargeback/ dispute時需要更多時間去查証到底係邊個嘅責任。留意消費者只係同商戶之間有合約,而信用卡退款保障是發卡機構、收單機構和信用卡機構之間的商業合約安排。所以係chargeback過程中可以叫做由發卡機構(以上3)為消費者代理去追討。到最後有可能收單機構(以上5)收唔返商戶錢但仍要承擔賠償,呢個都係收單機構需要承擔的風險之一。

可以順帶一提,American Express的做法有啲唔同,當中American Express可以叫做包攬咗發卡機構(以上3),信用卡機構(以上4)及收單機構(以上5)之角色,所以係追討問題交易時理應會更直接。

收單機構處理來自發卡機構的chargeback申索

如果(以上3)發卡機構接納消費者申請,便會向(以上5)收單機構提出退款申索。若收單機構接納發卡機構的申索,便會向發卡機構作出退款,再由其退款給消費者;若收單機構與發卡機構就退款申索有所爭議,雙方可通過仲裁解決。

當然,收單機構(泛指銀行)都唔係開善堂,同商戶之間的協議中可能有延遲發放交易金額給商戶(以上2),從而減低商戶倒閉或其他事故所引起的財務風險。萬一商戶結業,只要消費者的退款申請符合退款保障的條款,即使商戶倒閉,其收單機構仍然有責任向消費者退款。

小結:你發覺交易唔對路或者已知企業將倒閉,應盡快向發卡機構提出chargeback/dispute之申請,如收單機構仍未發放交易金額給商戶,能追回款項的機會也隨之而上升。

申索成功機會率高嗎?

由於信用卡退款保障是發卡機構、收單機構和信用卡機構之間的商業合約安排,消費者並非合約方所以無法接觸和了解到當中chargeback具體內容及細節,只能倚賴發卡機構提供的訊息及支援,消息者可以做的只係將手上有的証據如收據/合約/底單等交俾發卡機構。

我自己的經驗之談,曾經試過一間銀行的信用卡有unauthorized transactions,我知情後馬上向發卡機構申請書面chargeback,事後於60日內有退回相關受爭議之金額。另外,都有見過於海外付款動態貨幣交易DCC所選之貨幣與billing currency不同,chargeback的成功案例也見過不少。所以成功機會仍是有的,但要盡早提出申請。

Chargeback申索程序

每一間發卡機構(以上3)的chargeback/dispute申請程序,規則及期限都有差別,我建議可以直接致電發卡銀行熱線查詢再請教一下CS應該點樣做。

香港主流銀行/發卡機構電話號碼hotline

銀行/商戶電話熱線號碼
滙豐銀行2233 3000
渣打銀行2886 4111
Citibank2860 0333
星展銀行2290 8888
恒生銀行2398 0000
大新銀行2828 8168
東亞銀行3608 6628
安信2111 2999
美國運通AE2277 1010
信銀國際2280 1288
中國銀行2853 8828
AEON2895 6262
永隆銀行2309 5555
工商銀行2189 5588
交通銀行2239 5559
上海商業銀行2818 0282

信用卡退款保障(chargeback)/ 爭議交易申索表格或程序

以下為網絡資源,最新表格請向發卡機構索取

現金回贈信用卡比較

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