【Debit Card 扣賬卡】無收入/無入息証明/自僱人士一樣拎到Visa／Mastercard卡！
【Debit Card 扣賬卡】無收入/無入息証明/自僱人士一樣拎到Visa／Mastercard卡！
其實「碌卡」又未必一定喺指信用卡嘅，現時唔少虛擬銀行都已經推出咗VISA或者Mastercard既Debit Card (扣賬卡)，啱啱有講話HSBC Debit Card同Citi Plus Debit Card都即將面世。Debit Card同一般信用卡(Credit Card)唔同，虛擬銀行或傳統銀行出嘅扣賬卡並不涉及信用審查（因為無信用額），啫喺只要存錢入銀行戶口張扣賬卡就可以係返Visa / Master支付網絡到用。而呢啲Debit Card同樣都會有唔同嘅消費回贈優惠㗎！好處係適合好抗拒碌信用卡先洗未來錢嘅朋友，但又用到優惠慳錢，真喺啱哂各位無收入人士申請，開戶過程大概只需要5分鐘，方便又簡單！而家有推出Debit Card功能嘅銀行暫時有WeLab Bank、ZA Bank同MOX Bank，有興趣就睇埋有邊啲卡啦！
一般銀行嘅信用卡大部份都要有一定收入同入息證明先會批卡，所以唔少無收入人士，例如自僱人士或者學生等等都會因此覺得煩惱，想拎返張卡賺吓回贈慳吓錢但又驚申請唔到。其實唔少信用卡都可以免入息証明都可以申請，亦都有部份信用卡可以以資產申請信用卡，啱哂無糧單嘅朋友申請！
Debit Card / Credit Card之分別
其實信用卡(Credit Card)同扣賬卡最大嘅分別喺信用卡限額，而Debit Card就無信用限額，用Debit Card嘅時侯需要先入錢落戶口再作消費。換言之Debit Card並唔會先洗未來錢，你入幾多就可以洗幾多，變相大家就唔需要擔心洗突咗。Mox Card仲有個好處係幫你分析及紀錄埋消費pattern，等你知道啲錢點用法。
而簽賬回贈方面，其實信用卡同Debit Card都有唔同類型嘅簽賬回贈，而Debit Card嘅優惠一啲都唔輸蝕，仲有就係Debit Card都係免年費的，所以唔需要擔心無啦啦被收年費呢樣嘢。有興趣嘅可以睇埋以下詳情。
常見Debit Card列表
💰現金回贈扣賬卡
ZA Bank戶口+ZA Card
🎁里先生獨家迎新優惠
- 用邀請碼「MRMILES」開戶再喺7日內存入HK$10,000並維持最少24小時，即可賺取額外HK$100獎賞
- 里先生邀請碼：MRMILES
- ZA Bank開戶只需5分鐘，方便得嚟可以享有以下超抵優惠
✅優點
- 無需入息証明開戶即可申請ZA Card及馬上批卡
- 開戶申請只需5分鐘，隨時隨地用手機開都得！
- 永久免年費
- 網上簽賬6％，Deliveroo高達11％回贈！
- 卡面無任何卡號、CCV，更加安全
- 此為扣賬卡，唔洗擔心先洗未來錢
- 可享低息貸款，詳情：www.mrmiles.hk/za-loan/
❎缺點
- 電子錢包增值轉賬無得玩(PayMe/支付寶HK/WeChat Pay)
- 無得玩里數
Mox Card
✅優點
- 無需入息証明即批卡
- 開戶申請只需5分鐘，隨時隨地用手機開都得！
- 永久免年費！
- 此為扣賬卡，唔洗擔心先洗未來錢
- Mox Card係ATM及付款功能都有嘅一張卡，購物提款一張卡搞掂哂
- 可加入Apple Pay或Google Pay使用
- 實體卡前後都無任何卡號、有效期同CVV，就算俾人偷左或者唔見左，都可以降低個人資料被盜用嘅風險
- 所有嘅資料都會儲存喺Mox app入面，隨時隨地都可以查閱
- 一旦唔小心遺失左張卡，可以即時喺Mox app鎖卡
- Mox Card－1％無上限CashBack
❎缺點
- 電子錢包增值轉賬無得玩(PayMe/支付寶HK/WeChat Pay)
- 無得玩里數
WeLab Debit Card
1％現金回贈優惠
- 推廣期：即日至2020年11月30日
- 用WeLab Debit Card消費，即可獲1%現金回贈
- 每個月現金回贈上限為HK$500*(啫喺消費HK$50,000就爆)
官方詳情：https://www.welab.bank/zh/feature/cash-rebate-for-all
完整條款及細則：https://www.welab.bank/zh/legal/welab-debit-card-1-base-rebate-offer-terms-conditions
ZA Card
A Card 網上簽賬6％回贈
- 推廣期：即日至2021年1月31日
- 網上簽賬可獲6％回贈
- 回贈將以 ZA Coin 形式發放，每月回贈上限為20,000 ZA Coin，相等於HK$200
- 每月回贈上限為20,000 ZA Coins，相等於HK$200
- HK$200/6%=HK$3,333，啫每月有關簽賬HK$3,333就會賺盡回贈
- 記得要link咗ZA Coin 先好簽卡呀，如果唔係會賺唔到回贈架
- 合資格交易不包括
- 保險簽賬
- 稅金
- 賭博交易
- 電子錢包增值
- 八達通增值
- 銀行費用和收費
- 已取消、退回或未過帳交易記錄
官網詳情：https://bank.za.group/hk/za-card/onlinerebate
受條款及細則約束：https://cdn.za.group/bank/app/info/zh-hant/static/1008057.html
Deliveroo 11％回贈
- 推廣期：即日至2021年1月31日
- 於Deliveroo戶戶送簽賬可獲11％回贈
- 回贈將以 ZA Coin 形式發放，每月回贈上限為20,000 ZA Coin，相等於HK$200
- HK$200/11%=HK$1,818，啫每月有關簽賬HK$1,818就會賺盡回贈
- 記得要link咗ZA Coin 先好簽卡呀，如果唔係會賺唔到回贈架
官網詳情：https://bank.za.group/hk/za-card/11rebate
受條款及細則約束：https://cdn.za.group/bank/app/info/zh-hant/static/1008057.html
MOX Card
1％無上限CashBack
全功能無號碼銀行卡Mox card，呢一張Mastercard比起傳統信用卡有更加多同科技結合嘅元素，持卡人可以透過專屬嘅手機應用程式Mox app去進行操作同查閱，而Mox app亦會根據用戶嘅狀況、興趣同需要去提供個人化服務。我自己已經用緊，個體驗係好唔錯，你都快啲去Mox開戶即刻試用啦！
- 憑Mox Card於任何合資格消費均可享1%無上限CashBack
- 以下為其中一啲不合資格交易
- 賭博或博彩交易
- 利用電子錢包付款或電子錢包充值
- 繳付賬單、繳付稅項或繳交保險
- 若賺取5％ 超級CashBack優惠，則不同時享用此回贈
Mox Card回贈會以現金存入Mox戶口！無拖無欠超爽！
5％ 超級CashBack 現金回贈優惠
- 推廣期：即日至2020年12月31日
- 只要用Mox Card喺Mox創始商戶消費，就可以激賺5％簽賬回贈！
- 熱門Mox創始商戶包括：OK便利店、foodpanda、麥當勞、Trip.com等等
- 5％* 超級CashBack上限為HK$1,000(啫喺簽HK$20,000就爆)
- 若享用此優惠，則不同時享用無上限1% CashBack
*須受相關條款及細則約束：https://bit.ly/3hSyZKU
【低門檻免入息】信用卡列表
AE美國運通信用卡嚟講，如果你喺舊客嘅會非常易批，以下兩張AE卡仲要免首年年費。
AE Blue Cash信用卡
於2020年11月30日或之前，經里先生申請AE Blue CashSM信用卡，迎新可賺高達27.8%回贈！
AE Blue CashSM信用卡優點
- 網上、本地港幣及外幣簽賬無上限消費回贈1.2%
- 如當面交付保險費用都有1.2%消費回贈！
- 有其他Amex卡如AE白金卡，AE白金信用卡或AE CX Elite都有迎新！
- 唔洗煩，簽賬統一1.2%回贈，啱晒唔想煩計數嘅朋友
- 港幣支付外國註册商戶沒有收費及沒有DCC交易協議
美國運通Blue Cash信用卡
🎁迎新禮遇
以下呢個係里先生獨家offer嚟！詳情可以睇返→里先生迎新offer條款- 經里先生申請有額外HK$200超市現金券，批卡後填表
- 成功批核即可享HK$200消費回贈(由AE存入)
- 首3個月簽夠HK$6,000，就可以拎到HK$800消費回贈
- 連同基本1.2%回贈 有HK$72消費回贈
- 經指定連結申請2張附屬卡(申請附屬卡：官網連結)
- 於申請主卡時同時再幫親朋好友申請2張附屬卡
- 每張附屬卡可享HK$100消費回贈，合共HK$200消費回贈
- 成個迎新可以賺到高達HK$1,472消費回贈，除返HK$6,000，啫喺等於24.5%回贈啊！
✅優點
- 所有回贈直接以現金形式直接入落信用卡statement
- 本地港幣及外幣簽賬無上限現金回贈1.2%
- 如當面交付保險費用都有1.2%現金回贈！
- 唔洗煩，簽賬統一1.2%啱晒唔儲里數又唔追優惠嘅朋友
- 港幣支付外國註册商戶沒有收費及沒有DCC交易協議，網上簽賬會少啲機會被收額外手續費
- 長期有AE信用卡優惠
❎缺點
- 網上繳費無回贈
- 無得儲里數
美國運通國泰航空尊尚信用卡
於11月30日前經里先生成功申請即享HK$400超市現金券！
美國運通國泰航空尊尚信用卡
🎁迎新條件及年薪要求
- AE CX Elite主卡人迎新期內簽HK$5,000，可享7,000里數＋經里先生額外2,000里數
- 過去12個月內沒有取消或持有任何美國運通國泰航空尊尚信用卡基本卡（CX灰色果張）或美國運通國泰航空信用卡基本卡之會員（CX綠色果張）
- 小知識：American Express迎新係各張卡分開計，而且附屬卡持有人申請主卡都有迎新，例如老公開咗張附屬卡俾老婆之後，老婆（附屬卡持有人）再自行申請張主卡仍然會有迎新！詳細解釋可以睇→AE CX附屬卡
- 於申請信用卡後7天內交齊文件享額外1,000里數
- 2020年12月28日或之前經里先生成功申請即享HK$400超市現金券！記得批卡後去填返份AE CX Elite申領現金券表格
AE CX尊尚信用卡簽HK$5,000賺9,000里數迎新例子
- 2020年7月1日至12月28日經里先生成功申請即享HK$400超市現金券！
- 網上申請於7天內交齊文件 = 1,000里數
- 迎新簽賬HK$5,000 = 5,000里數＋經里先生額外2,000里數
- 基本本地簽賬所得HK$5,000 = 1,000里數（迎新本地簽賬HK$5＝1里數優惠兌換率）
- 加總以上，7,000里數到手！
✅優點
- Amex少有可免首年年費的信用卡
- 一連串American Express信用卡消費優惠，包括雙倍里數優惠，即日起至7月14日於city’super、萬寧、百佳、崇光百貨、屈臣氏、惠康等指定商戶消費享低至HK$3=1里數，及於Apple Store購買產品額外里數
- 憑基本卡及附屬卡無需要登記或事先申請可以全年免費入全球Plaza Premium Lounge共10次， 拎黎入London/Vancouver/Singapore果啲環亞都得！ 香港飛坐廉航入lounge都爽YY，可享Wellness Spa & Salon 肩背按摩服務或洗髮及吹髮服務 （免費享用15分鐘）！
- 現時香港機場新開的Plaza Premium Lounge Gate 35及Gate 60都可以憑卡進入，全球環亞→清單
- 免費拎國泰Marco Polo Club馬可孛羅會會藉綠卡（簡稱菠蘿會），自己申請要US$100
- 批卡特快，5-10個工作天，預鬆D飛前1個月申請定用嚟入lounge！
- 積分自動兌換去Asia Miles戶口，每月簽少少就可令里數期限延長
- 沒有海外簽賬DCC協議，海外實地簽賬唔洗怕中咗DCC陷阱
❎缺點
- 簽賬唔夠未必可以豁免下年年費
- 海外簽賬手續費小貴，有2%收費（其他卡多數做緊1.95%）
- 因為係American Express既關係，香港相對普及程度無咁高
AE CX尊尚信用卡優點
- 一連串American Express信用卡消費優惠，，包括雙倍里數優惠，即日起至7月14日於city’super、萬寧、百佳、崇光百貨、屈臣氏、惠康等指定商戶消費享低至HK$3=1里數，及於Apple Store購買產品額外里數
- 憑基本卡及附屬卡無需要登記或事先申請可以全年免費入全球Plaza Premium Lounge共10次， 拎黎入London/Vancouver/Singapore果啲環亞都得！ 香港飛坐廉航入lounge都爽YY，可享Wellness Spa & Salon 肩背按摩服務或洗髮及吹髮服務 （免費享用15分鐘）！
- 現時香港機場新開的Plaza Premium Lounge Gate 35及Gate 60都可以憑卡進入，全球環亞→清單
- 免費拎國泰Marco Polo Club馬可孛羅會會藉綠卡（簡稱菠蘿會），自己申請要US$100
- 里先生覺得菠蘿會最大嘅好處係用Asia Miles換機票時已confirm去/回程仲可以waiting國泰嘅三班機！同埋免費upgrade business class都會比普通member更優先考慮菠蘿會會員！無需填表，去國泰網站「Join the club」於俾錢時用AE CX尊尚信用卡就會自動豁免
- 成為MPC菠蘿會綠卡會員後Asia Miles會寄2個行李牌luggage tags俾你，金屬感強銀色字面，都唔錯架！
- 批卡特快，5-10個工作天，預鬆D飛前1個月申請定用嚟入lounge！
- 積分自動兌換去Asia Miles戶口，每月簽少少就可令里數期限延長
- 沒有海外簽賬DCC協議，海外實地簽賬唔洗怕中咗DCC陷阱
- 全部本地簽賬HK$6 = 1里數
- 買國泰機票HK$3 = 1里數 （長期的card benefits）
- 國泰機上買野HK$2.5 = 1里數 （最少HK$500，專遞府上服務禮品及以禮券付款均不可賺取）
以下3張都可以以資產申請，簡單啲講啫喺係該銀行戶口存夠指定金額就可以申請到，並唔需要交任何入息證明！
渣打亞洲萬里通萬事達卡
於渣打銀行戶口存夠指定金額(有朋友開$20萬果款premium戶口無收入証明批到卡)，都係都市傳說嚟，有錢係渣打戶口無收入証明都可以一試
經里先生成功申請，毋須簽賬可賺額外里數(無需填表，由渣打直接存入)
渣打亞洲萬里通信用卡優點
- 食飯網上簽賬$4 = 1里！勁抵無上限賺里數食飯卡！
- 八達通自動增值都儲到里數！$6 = 1里，連玩O!ePay都chok到$6 = 1里！
- 換里數免手續費
- 每月簽賬積分自動兌換去AM戶口，免除信用卡積分換里數啱晒唔想煩嘅里友
- 亞洲萬里通耐唔耐就有七折八折換機票，有呢張卡可以早過一般人2日打去換
- 積分自動兌換去亞洲萬里通戶口，無月賺少少變相Asia Miles永不過期
- 可食到渣打信用卡優惠及Mastercard優惠
- 首年寫到明豁免年費
渣打 Simply Cash信用卡
於渣打銀行戶口存夠指定金額(有朋友開$20萬果款premium戶口無收入証明批到卡)，都係都市傳說嚟，有錢係渣打戶口無收入証明都可以一試
經里先生成功申請，毋須簽賬可賺額外現金回贈(無需填表，由渣打直接存入)
渣打Simply Cash信用卡優點
- 本地港幣簽賬清一式現金回贈1.5% (連chok PayMe都有啊！)
- 八達通自動增值都有回贈！1.5%
- 唔洗煩，所有本地簽賬統一1.5%啱晒唔儲里數又唔追優惠嘅朋友
- Visa Card，渣打信用卡優惠有時只做Visa exclusive promotion，Mastercard無份，可以食盡突發
- 首年寫到明豁免年費
💰現金回贈信用卡 (百份比越高越好)
渣打Simply Cash Visa卡
🎁迎新禮遇
- 經里先生連結申請毋需簽賬有HK$200(由渣打直接存入)
- 首2個月簽HK$4,000拎HK$1,000現金回贈
- 除以上迎新，於收卡後新登記網上理財及首2個月內完成首次登入有多HK$100現金回贈
- 加總以上，共HK$1,300 = HK$1,000簽賬現金回贈+開ebanking渣打俾HK$100+里先生連結額外HK$200
- 注意！渣打既迎新現金回贈於網上平台360°全面賞作換領現金或禮品之用(唔係直接入信用卡，但可以轉返落信用卡抵消簽賬)
✅優點
- 年薪要求低，HK$96,000可以申請到
- 本地港幣簽賬清一式無上限現金回贈1.5% (連PayMe都有回贈！) 合適鐘意一卡走天涯嘅朋友
- 八達通自動增值都有回贈！1.5%
- 唔洗煩，所有本地簽賬統一1.5%啱晒唔儲里數又唔追優惠嘅朋友
- Visa Card，渣打信用卡優惠有時只做Visa exclusive promotion，Mastercard無份，可以食盡突發
- 首年寫到明豁免年費
❎缺點
- 網上ebanking繳費/交保費無回贈
- 無得儲里數 (Sorry囉，我知off-topic但對我嚟講真係)
- 2020年6月渣打信用卡免年費條款有改動，銀行做法有改變，有「優先理財」客戶/「Premium理財」客戶/ 出糧戶口客戶方可享續卡免年費
✈️里數信用卡 (數字越低越好)
渣打亞洲萬里通萬事達卡
🎁迎新禮遇
- 經里先生連結申請毋需簽賬有2,000里(申請頁面可見，無需填表由渣打直接存入)
- 兩個月內首HK$1,000有HK$0.2= 1里
- 其後HK$7,500有HK$0.5＝1里呢個offer！
- 今個月最新嘅offer，新客開呢張卡開埋online banking登入一次渣打會有HK$100現金回贈俾你！
✅優點
- 年薪要求低，HK$96,000可以申請到
- 食飯網上簽賬HK$4 = 1里！勁抵無上限賺里數食飯卡！
- 八達通自動增值都儲到里數！HK$6 = 1里，連玩PayMe/O!ePay都chok到HK$6 = 1里！
- 換里數免手續費
- 每月簽賬積分自動兌換去Asia Miles戶口，每月碌少少都可以令Asia Miles永不過期！
- 亞洲萬里通耐唔耐就有七折八折換機票，有呢張卡可以早過一般人2日打去換
- 有得食渣打信用卡優惠及Mastercard的優惠
- 首年寫到明豁免年費
❎缺點
- 網上ebanking繳費無積分
- 繳交保險費用無里數
- 2020年6月渣打信用卡免年費條款有改動，銀行做法有改變，有「優先理財」客戶/「Premium理財」客戶/ 出糧戶口客戶方可享續卡免年費
滙豐Red卡
舊時張Advance戶口卡(HK$20萬開Advance)轉晒做HSBC Red，如果你有HK$20萬左右存入HSBC的話，大可試下拎呢張HSBC Red。
HSBC Red信用卡優點
- 簡化回贈方式，無需登記，無上限網上簽賬4%回贈！超市簽賬2%回贈！其他本地及海外簽賬都有1%回贈！
- 夠彈性，以獎賞錢形式存入，可以配合HSBC Reward+ App「賞付款」功能抵扣簽賬交易，亦可以直接轉換為里數或喺e-Shop換禮品／coupon
- 每月結單週期首HK$10,000網上繳費有0.4%回贈，市面上絕大部份銀行已沒有相關回贈
- 海外註冊商戶港幣付款之信用卡交易無需手續費（如Airbnb／Booking.com／Agoda用港幣俾錢其他卡可能要收1%手續費）手續費
- 直接轉換獎賞錢至里數戶口免