FPS轉數快優惠 比較 教學 2025

香港中企業老闆們必定經常要用到商業戶口「轉數快」(FPS) ，大家都好習慣用個人版FPS係免手續費，渣打FPS仲可以用埋渣打國泰Mastercard既credit limit嚟吐現，真係免手續費仲賺埋cash flow！不過商業戶口FPS就無咁幸福，大部份銀行Business account每單交易都要俾手續費的，係新Fintech company Airwallex可以免到手續費做FPS！我個人有實測過都真係掂既！

呢篇文主要講返商業FPS的應用、注意事項、安全管理、費用比較及與個人FPS的差異。了解如何善用FPS提升資金流動與營運效率，並附上主要銀行收費比較。香港企業支付都真係要upgrade，要做批量支付的話更加要留意下，同你分析邊用匯豐/恒生/中銀/渣打/星展同埋Airwallex轉數快。

講講FPS香港企業支付生態

香港嘅支付系統一直隨住時代進步。以前，企業主要靠支票、現金，又或者銀行間嘅結算所自動轉賬系統（CHATS）嚟搞交易。雖然work，但速度同方便程度始終有限制。為咗追貼金融科技潮流，同時提升效率，香港金融管理局（HKMA）喺2018年就推出了「轉數快」（Faster Payment System, FPS）。「轉數快」由香港銀行同業結算有限公司（HKICL）負責營運，目標好清晰：提供一個安全、高效率、全天候24/7運作嘅零售支付平台，將香港所有銀行同儲值支付工具（SVF, 電子錢包如PayMe/AlipayHK果啲）營運商全部連接埋一齊。

SME可以用「轉數快」

企業同個人一樣，可以用手機號碼、電郵地址，或者系統產生嘅「轉數快識別碼」（FPS ID）嚟做收款戶口嘅「識別代號」（Proxy ID），收付款唔使再交換一堆又長又難記嘅銀行戶口號碼。24/7全天候運作，FPS同時支援港元（HKD）同人民幣（RMB）交易 但係就無USD喇，個人覺得呢個有點可惜，不過政治嘢大家明啦。同傳統電匯或處理支票相比，FPS對於我嚟講都係必備。成日講數字化轉型，如果你FPS都未識用的話真係搞唔掂。

商業FPS vs. 個人FPS：到底有咩分別？收費及應用

雖然商業FPS同個人FPS都係用同一套核心技術，但喺登記方式、交易限額、功能特性同收費模式上有顯著差異，反映咗銀行針對唔同客群嘅定位同服務策略。

收費模式差異

  • 商業FPS： 使用商業戶口FPS服務通常涉及收費，尤其發送款項時。費用結構可能因銀行而異，常見模式包括按筆收費（可能根據金額大小分級）、按交易量收費，或包含喺商業戶口月費套餐中。收款方面，接收非商戶性質P2P轉賬可能免費，但若作為商戶透過FPS收款（例如使用銀行提供嘅收款解決方案），則可能需要支付商戶服務費。
  • 個人FPS： 對於個人用戶，透過FPS進行本地個人對個人（P2P）轉賬，無論付款定收款，絕大多數銀行同儲值支付工具（SVF）都唔收取任何手續費 。而個人FPS更加可以從信用卡做FPS，例如渣打FPS / Mox FPS / DBS FPS都有相關免手續費功能。

登記方式差異

  • 商業FPS： 必須同一個喺香港註冊嘅商業實體(起碼有BR先開到商業銀行戶口)及其喺銀行開立嘅商業戶口相關聯。企業透過專用嘅商業網上銀行平台（如HSBCnet, iGTB, IDEAL等）登記，將公司層面嘅識別代號（如公司註冊電話、業務電郵地址、或銀行分配嘅FPS ID）綁定到指定商業賬戶（港元或人民幣），根本身份係商業登記證號碼。
  • 個人FPS： 同個人身份及其喺銀行開立嘅個人戶口或儲值支付工具（SVF）電子錢包相關聯。個人用戶透過個人網上銀行、手機銀行App或電子錢包App登記，將個人識別代號（個人手機號碼、個人電郵地址、個人FPS ID或香港身份證號碼）綁定到指定個人戶口或錢包，根本身份係個人身份證明文件。

交易限額差異

  • 商業FPS： 為咗滿足企業間交易或大額支付需求，商業戶口嘅FPS限額通常設定得更高。單筆交易限額可達港幣100萬甚至500萬，每日總限額亦相對較高，具體數字視乎銀行政策同企業選用嘅網上銀行平台級別而定。
  • 個人FPS： 更側重於日常小額支付同個人間轉賬。普遍設有較低嘅「小額轉賬每日限額」（如預設HK$10,000），喺呢個限額內轉賬唔使額外驗證，方便快捷。超過小額限額，或向非登記收款人轉賬，則有較高嘅每日總限額（例如HK$40萬至HK$150萬不等），但通常需要更嚴格嘅身份驗證。

功能特性差異

  • 商業FPS： 除咗基本收付款功能，銀行通常會為商業客戶提供一系列增值功能，滿足企業複雜財務管理需求：
    • 批量支付 (Batch Payments): 商業FPS重要功能。企業可以將多筆支付指令（如員工薪酬、供應商付款）整合成特定格式文件（如CSV, XML或銀行專用格式），透過商業網上銀行平台或API接口一次過上傳處理。大大提高處理大量支付效率。
    • API 接入 (API Access): 部分銀行為企業客戶提供應用程式介面（API）服務。企業可以利用API將內部會計系統、ERP系統或財資管理系統（TMS）同銀行FPS功能直接對接，實現支付指令自動化發起、交易狀態實時查詢同對帳信息自動獲取。
    • 多用戶權限管理與授權流程 (Multi-user Access & Authorization Workflows): 企業網上銀行平台一般支援設置多個用戶賬戶，並為唔同用戶分配唔同操作權限（如僅查詢、製單、審批等），配合企業內部職責分離同審批流程要求。
    • 但要做到以上的話要啲技術，要搵返你用開既商業銀行嚟做喇，我覺得除非係起大企業，否則銀行應該無Batch Payment配套咁好
  • 個人FPS： 功能相對簡單，主要集中喺個人對個人（P2P）轉賬、掃碼支付商戶、繳付賬單同為電子錢包增值等基本操作。通常唔提供批量處理、API接入或複雜多用戶權限管理功能。

香港主要銀行商業戶口FPS收費比較

比較香港五家主要銀行——匯豐銀行、恒生銀行、中國銀行、渣打銀行同星展銀行商業戶口及Airwallex

收費比較表

下表根據現有公開資料整理各主要銀行商業戶口FPS主要收費項目。要注意，銀行收費標準可能隨時調整，且具體費用可能因客戶選用嘅賬戶類型、客戶關係級別或參與推廣活動而有所不同。企業喺做最終決定前，應向相關銀行查詢最新官方收費表（Tariff）獲取最準確信息。

各銀行收費政策解讀與選擇建議

從下表可以看出，各主要銀行喺商業FPS收費上採取咗唔同策略：

  • 匯豐銀行同恒生銀行（Virtual+） 採取相對簡單嘅按筆收費模式，費用相對較低。匯豐 HK$5 收費適用高達 HK$100萬交易，恒生Virtual+對 HK$10萬以下交易收取更低 HK$2.5。
  • 中國銀行（香港） 採用分層收費，對超過 HK$10萬/RMB 10萬交易收取較高費用。
  • 渣打銀行 策略似乎最進取，根據部分資料顯示，透過網上渠道發出嘅FPS付款可能係免費嘅。對交易量大且注重成本控制企業可能具吸引力，但需要進一步確認呢個政策適用範圍同持續性。
  • 星展銀行 採用「回贈+收費」混合模式。每月首50筆港幣付款費用回贈，相當於免費使用。但超過限額後，HK$5 收費同匯豐/恒生持平。對超過 HK$100萬大額交易，收費（HK$25）則顯著高於其他銀行。批量處理費用（每項 HK$1/RMB 1）都需納入考量
  • Airwallex (雲匯) 作為金融科技平台，其港元 FPS 發出付款通常採用低廉的固定費用模式。其優勢在於整合多種支付方式和全球資金管理功能，是銀行以外的一個有力選項。
下表根據現有公開資料整理各主要銀行及 Airwallex 商業戶口/平台FPS主要收費項目。要注意，銀行/平台收費標準可能隨時調整，且具體費用可能因客戶選用嘅賬戶類型、客戶關係級別、交易量或參與推廣活動而有所不同。企業喺做最終決定前，應向相關機構查詢最新官方收費表獲取最準確信息。

平台名稱 發出FPS付款 存入FPS款項 備註
匯豐銀行 (HSBC) 每筆 HK$5 (適用於 ≤ HK$1,000,000) 豁免 收費適用於透過商務「網上理財」/滙豐財資網進行交易。

因餘額不足導致退款每筆收費 HK$150
恒生銀行 Virtual+ 戶口:
≤ HK$100,000: HK$2.5
> HK$100,000 至 ≤ HK$1,000,000: HK$5		 豁免 Virtual+ 戶口收費可能與標準商業綜合戶口不同

標準商業戶口收費需直接查詢銀行
中國銀行 企業客戶:
≤ HK$100,000: HK$5
> HK$100,000 至 ≤ HK$1,000,000: HK$10		 豁免 收費適用於透過企業網上銀行進行交易。

因餘額不足導致退款每筆收費 HK$150
渣打銀行 透過網上/手機銀行發出：豁免 豁免 豁免收費似乎適用於透過電子渠道進行嘅非RTGS本地轉賬（FPS屬於此類）。
星展銀行 (DBS Bank) ≤ HK$1,000,000: 每月首50筆交易免費，其後每筆 HK$5
≥ HK$1,000,000: 每筆 HK$25		 豁免 收費適用於透過IDEAL網上理財平台進行交易。
Airwallex 豁免 豁免 並非傳統銀行，是受規管的金融科技平台 (持香港MSO牌照)

主要銀行商業戶口收費連結

以下是香港主要銀行商業銀行服務收費表的相關官方網頁連結。請注意，銀行收費標準可能隨時更新，建議您查閱最新的官方文件以獲取最準確的資訊：

匯豐銀行 (HSBC):

恒生銀行 (Hang Seng Bank):

中國銀行（香港）:

渣打銀行 (Standard Chartered Bank):

星展銀行 (DBS Bank):

Airwallex:

Airwallex FPS轉數快 香港轉數實測

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2025年3月起Airwallex終於有得用本地FPS轉賬出去(先前只可以入戶口號碼做Trasnfer)，啱啱實測咗用電話號碼做本地FPS轉賬款項全免費及即時到賬！但係留意用Airwallex FPS的話要知道對方戶口人/公司全名，同埋要申報返個Purpose，不過我試玩咗，過程都係好簡單。

溫馨提示：銀行政策和收費會隨時變動，建議直接瀏覽上述連結或聯絡銀行查詢最新及最準確的收費資料。

商業戶口登記與啟用流程

企業想用FPS服務，第一步係要喺支援FPS嘅銀行開一個有效嘅商業銀行戶口。雖然公司嘅根本身份係商業登記號碼，但喺FPS系統入面，功能係透過綁定識別代號（Proxy ID）嚟實現嘅。

登記流程通常透過企業嘅網上銀行平台進行，例如匯豐嘅商務「網上理財」（Business Internet Banking, BIB）或滙豐財資網（HSBCnet）、恒生嘅商業e-Banking、中銀香港嘅企業網上銀行（iGTB）、星展嘅IDEAL網上理財平台，或者渣打嘅Straight2Bank平台。具體步驟大概如下：

  1. 登入企業網上銀行平台： 用企業賬戶嘅管理員或授權用戶資料登入。
  2. 尋找FPS設定： 喺功能表入面搵同「轉數快」或「FPS」相關嘅選項，例如「轉數快賬戶綁定服務」或類似字眼。
  3. 選擇識別代號： 決定用邊個識別代號收錢。企業可以登記公司註冊電話、公司電郵，或者向銀行申請一個獨特嘅「轉數快識別碼」（FPS ID）。
  4. 綁定銀行賬戶： 將揀好嘅識別代號連結到指定嘅商業銀行戶口（港元或人民幣戶口）。
  5. 完成驗證： 銀行通常會要求進行身份驗證，例如發送一次性密碼（OTP）到登記嘅手機或電郵，輸入正確OTP嚟確認綁定。部分銀行可能需要雙重授權（例如第二位管理員批核）先完成登記 。
  6. 確認登記： 完成驗證後，系統會顯示登記結果，銀行通常都會透過電郵或短訊發送確認通知。

企業可以根據業務需要，登記多個唔同嘅識別代號，並將佢哋連結到唔同嘅銀行戶口。如果企業喺多過一間銀行登記咗同一個識別代號（例如公司總機號碼），就需要指定其中一間銀行做「預設收款銀行」。咁當付款人只係用呢個識別代號轉賬而冇指定銀行時，筆錢就會自動存入預設收款銀行嘅戶口。

喺選擇識別代號時，企業要小心考慮。用公司電話或電郵方便客仔或夥伴識別，但如果透過呢啲代號生成收款二維碼，呢啲聯絡資料就可能會暴露俾掃碼者 。相反，「轉數快識別碼」（FPS ID）係一串獨特數字，唔會直接透露公司聯絡方式，私隱度較高。企業應該根據主要收款對象（例如係廣泛消費者定特定商業夥伴）同埋對資訊保密嘅需求，嚟決定最適合嘅識別代號策略。

總結與建議：用盡FPS優勢，避開風險

「轉數快」（FPS）作為香港金融基建重要組成部分，無疑為企業支付同收款流程帶嚟前所未有速度同便利。然而，要充分發揮佢優勢並有效管理相關風險，企業需要深入理解佢運作機制、潛在成本同安全要求。

總結FPS對企業嘅利弊

  • 優勢 (Pros):
    • 速度與效率： 24/7實時到賬，極大提升資金周轉速度同交易效率 。
    • 便利性： 可用手機號碼、電郵、FPS ID或QR Code收付款，簡化操作流程 。
    • 雙幣支持： 同時支持港元同人民幣交易，方便處理本地及部分跨境（尤其內地相關）業務 。
    • 成本效益潛力： 相較傳統電匯或支票處理，可能降低交易成本，尤其對於個人用戶同小額交易 。商業用戶雖有收費，但部分銀行提供豁免或優惠。
    • 廣泛應用： 適用於收款、付款、出糧、繳費等多種商業場景 。
    • 增值功能： 商業版提供批量處理同API接口等高級功能，支持企業自動化同流程優化 。
  • 劣勢與風險 (Cons & Risks):
    • 安全風險： 即時到賬特性增加錯誤轉賬或欺詐交易風險，資金追回困難。
    • 潛在費用： 商業用戶通常需支付交易費用，費用結構複雜，需仔細比較。
    • 對帳複雜性： 高頻次即時交易可能增加後續對帳工作複雜度，需要有效記錄同流程管理。
    • 限額管理： 需要仔細管理多層次交易限額以平衡便利性與風險控制。
    • 錯誤處理局限： 錯誤轉賬追回機制有限，高度依賴收款方配合。