渣打銀行嘅戶口一向都多讀者問，除咗最頂級嘅「優先理財」同超高門檻嘅「優先私人理財」，今次就嚟睇下「Premium理財」同「Easy Banking」呢兩款大家比較容易達到嘅戶口究竟有咩分別？渣打嘅優惠真係多到眼花繚亂，尤其係迎新禮遇，一時現金回贈，一時里數，睇到頭都暈。而家我一次過同你拆解清楚，無論你係職場新人想搵個零成本戶口，定係有少少積蓄想開始理財，都一定搵到啱你心水嘅選擇。
渣打Premium理財 vs Easy Banking ｜比較一覽
簡單嚟講，Premium理財適合有一定資產或者月入較高嘅人士，想享受專屬理財服務同埋更高嘅回贈優惠。而Easy Banking顧名思義就係「易」玩，冇任何資產要求，適合學生、Fresh Grad或者只想開個基本戶口嘅朋友。
| 渣打Premium理財 | 渣打Easy Banking | |
| 開戶門檻 | 最低平均總結餘20,000或以上 | 無任何要求 |
| 迎新優惠 | 高達HK$900現金回贈 或 9,000里數 (需符合指定新資金及出糧要求) | 可享各種禮遇賺高達51,000里 |
| 優點 | 高息儲蓄帳戶、專屬理財顧問、更高迎新獎賞 | 門檻低、無最低結餘限制、開戶簡單快捷 |
| 缺點 | 需要維持指定資產或月薪 | 優惠相對較少，不設專屬理財服務 |
| 適合人士 | 有穩定高收入、有一定儲蓄、想有專人打理財富嘅人 | 學生、剛畢業嘅社會新鮮人、只想要一個基本銀行戶口 |
渣打Premium理財｜申請要求
呢個戶口好適合喺職場打拼咗一段時間，有少少積蓄，又想開始學下投資理財嘅朋友。
- 一般客戶：
- 最低平均每日總結餘^達HK$200,000或以上
- 出糧戶口：
- 開立出糧戶口之客戶而每月薪金金額達HK$20,000或以上
- 樓宇按揭戶口 (於2017年9月30日或之前開立樓宇按揭戶口之客戶)：
- 按揭貸款 提取額 達HK$1,500,000或以上
- 樓宇按揭戶口 (於2017年10月1日或之後開立樓宇按揭戶口之客戶)：
- 未償還按揭貸款額 達HK$1,500,000或以上
^ 「總結餘」包括客戶以私人名義於渣打銀行(香港)有限公司(「本行」)持有的存款、投資、指定保險產品之累積保費、已動用之透支額 (包括有抵押及無抵押之透支服務)、渣打信用卡結欠及渣打私人貸款之貸款結欠。 閣下以私人名義開立的銀行賬戶總結餘並包括宏利環球精選強積金計劃下的強積金戶口結餘，閣下須另行授權及同意銀行接收閣下的強積金戶口資料。
渣打信用卡指由本行所發出之渣打信用卡及渣打聯營卡(包括附屬卡及公司卡)。附屬卡之結欠將納入主卡持有人之總結餘內。
渣打Premium理財｜8月迎新優惠
申請 Premium Banking 戶口嘅迎新禮遇可以話係相當吸引！由即日起至2025年9月30日：
- 新資金增長獎賞高達HK$1,088現金回贈！
- 高達HK$900現金回贈或9,000「亞洲萬里通」里數！
- 成功於SC Mobile開立「Premium理財」尊享額外HK$188現金回贈或1,880「亞洲萬里通」里數！
渣打Premium理財 ｜優點與限制
- 優點：
- 專屬理財服務：可以有專屬嘅理財顧問，幫你打理財富、分析投資產品。
- 信用卡年費豁免：持有渣打指定信用卡，只要維持 Premium Banking 戶口，可以享有永久年費豁免優惠。
- 更高迎新獎賞：相比起 Easy Banking，迎新優惠高出幾倍，現金回贈或里數都更豐厚。
- 豐富投資理財選擇：可以接觸到更多元化嘅投資工具同埋基金產品。
- 無最低總結餘服務費：Premium理財嘅最低總結餘服務費由2019年8月1日起取消，就算結存為HK$0都唔使支付任何費用
- 限制：
- 門檻較高：對於初出茅廬嘅年輕人或學生嚟講，呢個門檻唔算低。
開立渣打Premium理財及瀏覽更多詳情：https://www.sc.com/hk/zh/premium-banking/
渣打Easy Banking ｜申請要求
Easy Banking 係渣打嘅基本戶口，冇任何附加條件，可以當係一個普通儲蓄戶口咁用，非常方便！
- 無最低結餘要求：開戶門檻極低，冇任何資產要求。
渣打Easy Banking ｜開戶優惠
雖然門檻低，但開立Easy Banking可享各種禮遇賺高達51,000里！
- 渣打國泰Mastercard：全新信用卡客戶申請可享高達 40,000 里數。【限時優惠：里先生迎新送額外10,000里，記得輸入優惠碼「HKRMRM10000」！】
- 「亞洲萬里通」定期存款：以HK$10,000新資金開立12個月定存，可賺取2,000里數。
- 投資逐級「賞」：完成所有「開始投資」任務即可賺9,000里：包括首次兌換外幣達HK$10,000等值，即賺1,000里。開立股票戶口，再賺1,000里。
渣打Easy Banking ｜優點與限制
- 優點：
- 開戶簡單快捷：全新客戶透過手機App幾分鐘就搞掂。
- 零成本：冇最低結餘限制，亦都免任何月費，就算戶口冇錢都唔會被罰錢。
- 限制：
- 優惠相對較少，唔似Premium理財咁有豐富嘅迎新現金回贈。
- 唔設專屬理財顧問，亦冇得享受Premium理財嘅專屬理財服務同埋產品。
開立渣打Easy Banking及瀏覽更多詳情：https://www.sc.com/hk/zh/easy-banking/
渣打銀行開戶｜申請教學
無論係Premium理財定Easy Banking，而家都可以用手機App搞掂，非常方便！
- 首先，下載返個渣打SC Mobile App，開咗之後搵到「立即開戶」就撳落去，跟住填返你啲聯絡資料。
- 之後就要設定你嘅網上理財戶口，包括個登入名同密碼，同埋個SC Mobile Key。
- 跟住就係影你張香港身份證，同埋自拍一張相嚟驗證你嘅身份。
- 搞掂咗身份驗證，就填返你嘅個人資料。
- 大功告成！你已經成功開咗戶口喇！而家即刻就可以入錢落去用。
渣打銀行開戶｜常見問題FAQs
渣打Premium理財同 Easy Banking 有咩主要分別？
- 答：主要分別喺於「開戶門檻」同「服務等級」。Easy Banking 係低門檻嘅基本戶口，冇最低結餘要求，適合只想開個基本戶口嘅朋友；Premium理財則需要符合指定條件（例如月薪HK$20,000或平均總結餘HK$200,000），可以享有專屬理財顧問同專屬理財服務。
如果我開咗Premium理財，但戶口結餘跌咗落去會點樣？
- 答：Premium理財嘅最低總結餘服務費由2019年8月1日起取消。就算結存為HK$0 ，你都不需支付任何形式費用。
申請Easy Banking有冇任何隱藏收費？
- 答：冇嘅。Easy Banking嘅最大優點就係零月費、零最低結餘要求，非常適合想開個基本戶口又唔想俾任何費用嘅人。
開戶流程係點樣？一定要去分行搞？
- 答：而家開戶好方便，無論係Premium理財定 Easy Banking，都唔使去分行！只要用手機下載 SC Mobile App，跟住指示做就可以，通常幾分鐘就搞掂。開戶時記得準備好香港身份證同埋住址證明。
我可唔可以同時開Easy Banking同Premium理財？
- 答：唔可以。渣打銀行每位客戶只可以持有一個綜合理財戶口。如果你本身係 asy Banking客戶，之後可以申請升級到Premium理財，但唔可以同時擁有兩個唔同等級嘅戶口。
渣打銀行開戶｜條款及細則
「Premium 理財」網上開戶獎賞之條款及細則(「網上開戶獎賞」): https://av.sc.com/hk/content/docs/hk-pmb-tnc-online-reward.pdf
1.推廣期為2025年7月1日至9月30日，包括首尾兩天(「推廣期」)。
2.開立或升級至「Premium理財」之客戶若符合條款4所列之要求，除可從現行之全新客戶新資金增長獎賞或現有客戶新 資金增長獎賞獲享現金回贈或「亞洲萬里通」里數外，可額外獲享條款5所列之網上開戶獎賞。
3.網上開戶獎賞適用於推廣期內開立或升級至「Premium理財」及於此次開立或升級至 「Premium理財」當日前12個月 內未曾成為渣打銀行(香港)有限公司(「本行」)之「Premium 理財」/「優先理財」/優先私人理財客戶。符合以下所有要求之客戶可獲享網上開戶獎賞(「合資格客戶」):
4.於推廣期內成功透過渣打流動理財應用程式SC Mobile開立綜合存款戶口、完成個人化戶口設定、及開立「Premium理財」;或於推廣期內成功透過渣打流動理財應用程式SC Mobile或指定網站 升級成為「Premium理財」;及符合所有全新客戶新資金增長獎賞或現有客戶新資金增長獎賞要求(如相關條款及細則所列，「新資金增長獎賞條款」 ) ，並獲享全新客戶新資金增長獎賞或現有客戶新資金增長獎賞。
5.若符合新資金增長獎賞條款及此條款4所列之相關要求，合資格客戶可從全新客戶新資金增長獎賞或現有客戶新資金增 長獎賞額外獲享HK$188現金回贈或1,880「亞洲萬里通」里數。網上開戶獎賞將根據合資格客戶於全新客戶新資金增 長獎賞或現有客戶新資金增長獎賞所選擇之獎賞類別以現金回贈或「亞洲萬里通」里數形式回贈。若合資格客戶符合資 格獲享網上開戶獎賞，將連同所獲享之全新客戶新資金增長獎賞或現有客戶新資金增長獎賞一併回贈。全新客戶新資金 增長獎賞或現有客戶新資金增長獎賞條款及「Premium理財」推廣之條款及細則亦適用於網上開戶獎賞。
6.合資格客戶開立之「Premium理財」必須於網上開戶獎賞存入或送贈時仍然有效。否則，網上開戶獎賞將被取消，本行 亦不會從任何其他途徑把網上開戶獎賞給予合資格客戶。
7.如合資格客戶於此次開立或升級「Premium理財」後12個月內終止有關綜合理財服務，而網上開戶獎賞已獎賞或已送贈 予合資格客戶;本行保留權利向合資格客戶收取相等於已獲取網上開戶獎賞之金額作為行政費，並直接從合資格客戶於 本行之任何一個戶口扣除，而毋須另行通知。
8.除非另有註明，網上開戶獎賞不可轉讓他人、退回、轉換或兌換為現金。
9.推廣期內合資格客戶只可獲享網上開戶獎賞一次。
10.本行保留隨時更改、延長、終止及/或取消網上開戶獎賞，或修訂所述任何條款及細則之權利而毋須另行通知。如有任 何爭議，本行保留最終決定權。
11.中英文版之內容如有任何歧義，在任何情況下概以英文版為準。
「Premium 理財」之重要提示:
- 「Premium理財」客戶之「總結餘」包括客戶以私 人名義於本行持有的存款、投資、指定保險產品之 累積保費、 已動用之透支額(包括有抵押及無抵押 之透支服務)、渣打信用卡^結欠及渣打私人貸款之 貸款結欠。
- 閣下以私人名義開立的銀行賬戶總結餘包括宏利 環球精選強積金計劃下的強積金戶口結餘，閣下須 另行授權及同 意銀行接收閣下的強積金戶口資料。
^ 渣打信用卡指由本行所發出之渣打信用卡及渣打 聯營卡 (包括附屬及公司卡)。附屬卡之結欠將 納入主卡持有人之 總結餘內。
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- 換里數免手續費
- 每月簽賬積分自動兌換去AM戶口，免除信用卡積分換里數啱晒唔想煩嘅里友
- 一樣食到渣打信用卡優惠及Mastercard優惠
❎缺點
- 網上ebanking繳費無積分
渣打國泰卡-優先理財(藍卡)
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- 國泰新會員登記：MrMiles.hk/new-am（做咗會員先申請到渣打國泰卡）
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渣打信用卡現有客戶：
- 免簽賬5,000里數特別禮遇
✅優點
- 簽賬都可以儲會籍！合資格簽賬滿HK$500,000可賺高達100馬可孛羅會會籍積分 (以簽賬賺取，以前只能夠用飛行嚟賺取)
- (優先理財-藍色卡尊享) 每卡年度國泰商務貴賓室使用券4張 + 於特選經濟客艙專櫃辦理登機手續 + 與特選經濟客艙乘客享用相同的登機通道
- 國泰及HK Express之合資格簽賬：HK$2＝1里(每季指定簽賬需滿HK$8,000，換機票俾稅都計入)
- HK$3 = 1 「亞洲萬里通」里數 (適用於海外類別之合資格簽賬)
- HK$4 = 1 「亞洲萬里通」里數 (適用於食肆及酒店類別之合資格簽賬)
- HK$6 = 1 「亞洲萬里通」里數 (適用於其他類別以港幣計算之合資格簽賬)
- 換里數免手續費
- 每月簽賬積分自動兌換去AM戶口，免除信用卡積分換里數啱晒唔想煩嘅里友
- 一樣食到渣打信用卡優惠及Mastercard優惠
❎缺點
- 渣打國泰Mastercard-優先理財：年費HK$4,000 (成為「優先理財」客戶，並維持HK$1,000,000或以上之每日平均總結餘可享年費HK$4,000豁免)
- 網上ebanking繳費無積分
- 港幣支付外國註册商戶及DCC交易有1%收費
渣打國泰卡-優先私人理財(黑卡)
| 渣打信用卡 | FanFest | 里數 |
| 全新渣打國泰Mastercard客戶(綠卡) | 入優惠碼免簽賺10,000里+簽夠HK$6,000送2026年國泰航空(經濟艙)名古屋/福岡 (2揀1)來回機票一張(香港出發) | 入優惠碼免簽賺10,000里+簽賬賺高達40,000里 |
| 全新渣打國泰Mastercard - 優先理財客戶(藍卡) | 入優惠碼免簽賺10,000里+簽夠HK$12,000送2026年國泰航空(經濟艙)名古屋/福岡(2揀1)來回機票兩張(香港出發) | 入優惠碼免簽賺10,000里+簽賬賺高達100,000里 |
| 全新渣打國泰Mastercard - 優先理財客戶 (黑卡) | 入優惠碼免簽賺10,000里+簽夠HK$18,000送2026年國泰航空(經濟艙)名古屋/福岡(2揀1)來回機票四張(香港出發) | 免簽賺10,000里+簽賬賺高達120,000里 |
| 現有渣打信用卡客戶 | 免簽賺5,000里 | 免簽賺5,000里 |
- 國泰新會員登記：MrMiles.hk/new-am（做咗會員先申請到渣打國泰卡）
申請連結：MrMiles.hk/cathay-card-apply
(如果用iPhone/Mac的話會有Adblock，請你改返啲Setting再申請：MrMiles.hk/adblock/)
渣打信用卡現有客戶：
- 免簽賬5,000里數特別禮遇
✅優點
- 簽賬都可以儲會籍！合資格簽賬滿HK$500,000可賺高達100馬可孛羅會會籍積分 (以簽賬賺取，以前只能夠用飛行嚟賺取)
- (優先私人理財-黑色卡尊享) 每卡年度國泰商務貴賓室使用券8張 + 國泰頭等貴賓室使用券2張 + 於商務客艙專櫃辦理登機手續 + 與商務客艙乘客享用相同的登機通道
- 國泰及HK Express之合資格簽賬：HK$2＝1里(每季指定簽賬需滿HK$8,000，換機票俾稅都計入)
- HK$2 = 1 「亞洲萬里通」里數 (適用於海外類別之合資格簽賬)
- HK$4 = 1 「亞洲萬里通」里數 (適用於食肆及酒店類別之合資格簽賬)
- HK$6 = 1 「亞洲萬里通」里數 (適用於其他類別以港幣計算之合資格簽賬)
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- 每月簽賬積分自動兌換去AM戶口，免除信用卡積分換里數啱晒唔想煩嘅里友
- 一樣食到渣打信用卡優惠及Mastercard優惠
❎缺點
- 渣打國泰Mastercard-優先私人理財：年費HK$8,000 (成為優先私人理財客戶，並維持HK$8,000,000或以上之每日平均總結餘可享年費HK$8,000豁免)
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💰現金回贈信用卡 (百份比越高越好)
渣打Smart卡
🎁迎新禮遇
渣打Smart 卡迎新｜賺高達HK$1,300獎賞
- 里先生額外迎新：2025年8月1日至2025年9月3日11:59pm期間，新客戶經里先生成功申請賺額外HK$500簽賬回贈，獎賞由渣打提供。
- 信用卡基本迎新：全新渣打信用卡客戶*批卡後首1個月簽賬**滿HK$3,500就有800簽賬回贈
- 加總以下，迎新可賺HK$1,300獎賞
- 每月簽賬滿HK$4,000(一定要簽足先有)：指定商戶5%現金回贈+其他合資格簽賬無上限0.56%簽賬回贈
- 每月簽夠HK$15,000或以上：指定商戶5%現金回贈+其他合資格簽賬無上限1.2%簽賬回贈
- *指定商戶包括：包括日本城、影視及音樂串流平台Netflix、Spotify，亦有最新加盟嘅快達票 HK Ticketing、Klook、759阿信屋、全線百佳超級市場及網店等等，5%現金回贈指定商戶簽賬2024全年上限為HK$60,000
❎優點
- SC PAY先轉數後找數：經 FPS轉數俾親友或繳交日常使費，每曆月首HK$40,000手續費全免再延長到2025年6月30日，兼享長達56日免息期
- 而3個月免息分期繼續無次數限制，做幾多次HK$500以上旅行及其他零售簽賬都可以，只要喺SC Mobile App或者online banking選3個月分期就可以即時分期呀！
- 指定商戶簽賬高達5%簽賬回贈(回贈上限HK$3,000，簽HK$60,000先到頂)
- 永久豁免年費
- 不設外幣交易費、現金透支服務費
- 年薪要求只需HK$96,000，學生、主婦都申請得！
❎缺點
- 5%指定商戶簽賬上限為全年HK$60,000，回贈上限HK$3,000，隨後可享0.56%。
- 除咗指定商戶簽賬，其他簽賬只得0.56%簽賬回贈
- 每個戶口之現金回贈換領金額最低為港幣50元
- 網上ebanking繳費/交保費無回贈
- 成功申請信用卡3個月0息「月結單分期」計劃後，每港幣180元之簽賬分期金額，渣打將扣除港幣1元現金回贈。 如未合資格賺取現金回贈之簽賬，渣打亦將每港幣180元之簽賬分期金額扣除港幣1元現金回贈。如渣打「360 °全面賞」現金回贈結餘不足， 會以負數顯示。
- 無得儲里數 (Sorry，我知off-topic但對我嚟講真係)
渣打Simply Cash Visa卡
🎁迎新禮遇
- 新客戶首2個月簽HK$8,000拎HK$600現金回贈
- 注意！: 渣打既迎新現金回贈於網上平台360°全面賞作換領現金或禮品之用(唔係直接入信用卡，但可以轉返落信用卡抵消簽賬)
✅優點
- 本地港幣簽賬無上限現金回贈1.5% ，適合鐘意一卡走天涯嘅朋友
- 八達通自動增值都有回贈！1.5%
- PayMe都有1.5%回贈，扣除1.2%手續費都仲有0.3%回贈
- 海外簽賬2%回贈，扣咗1.95%手續費都仲有0.05%回贈
- Visa Card，渣打信用卡優惠有時只做Visa exclusive promotion，Mastercard無份，可以食盡突發
- 首年寫到明豁免年費
❎缺點
- 網上ebanking繳費/交保費無回贈
- 無得儲里數 (Sorry囉，我知off-topic但對我嚟講真係)
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