【投資101 ：港元存款 vs 美元存款】大家做啲存款類投資（包括活期存款/定期存款/貨幣基金etc.）果陣有無成日去諗到抵應該做港元或是美元好？會唔會擔心個貨幣兌換會好蝕？
啱啱我有啲先前做落嘅高息定期都到咗期係到搵緊做咩投資好，我個人都傾向係做啲低風險穩定就好，因為好多港元定期得返4%左右，啱啱走去研究下啲低風險貨幣基金，去咗富途牛牛到睇，佢係證券行而唔係銀行嚟，無得做定期存款但可以做同樣低風險的貨幣基金，有2隻幣揀：
比較港元回報 美元回報
- 港元7日年化率4.63% (圖左)
- 美元7日年化率5.25% (圖右)
美元年化率高出0.62%，大家可以先記住呢個數
貨幣基金 vs 定期存款
因為最近啲定期存款利率跌咗好多，第一步我攞呢個7日年化率去同市面上的定期去比較，貨幣基金高啲，咁就試下去做
港元美元兌換率
下一個問題就係我應該做美元還是港元，首要考慮係個exchange currency手續費，啱啱試咗：
- 用港元買入美元7.8354
- 用美元買入港元7.8121
假設即時轉換計出嚟啫係個spread會輸0.3%，算式:（7.83-7.81）/7.83
計到去呢到唔知你明唔明白，輸0.3%可以理解作如果我選擇美元貨幣基金的話，年利率係高0.62%但就呢個轉換嚟講筆錢我需要放半年先至recover得返呢0.3%。或者可以睇下表會數字化咗可能易明啲
可理解作，轉換HK$78,000為美金就即時會輸咗HK$232，而美元定期的利息比港元定期的一年利息計落會高出HK$464，係匯率不變情況下，需要半年時間就賺得返個手續費。
港元存款 vs 美元存款簡化出來的結論
假設匯率不變情況下，就以上息差0.6%而貨幣轉換手續費0.3%，如果你筆錢打算做半年或以上的，應該揀美元貨幣基金。而我今次呢筆錢無打算係半年內轉返做港元而係保留美元用作收高啲嘅息，所以我轉咗做美元嚟做貨幣基金。
以上嘅解釋可能好低B，計咁耐先有結論，希望大家睇得明，你係銀行到去決定做港元定期還是美元定期時都可以用返同樣的logic去考慮：短錢的話做港元，長錢的話美元因為普遍息率更高又放得夠長而有著數。
如果你都打算去富途到做貨幣基金的話，今期里先生有新開戶額外優惠：富途牛牛開戶優惠
擔心匯差? 聯繫匯率制度
基礎經濟學：聯繫匯率制度運作，金管局提供兌換保證，承諾在7.75港元兌1美元的強方兌換保證水平，按銀行要求賣出港元，並在7.85港元兌1美元的弱方兌換保證水平，按銀行要求買入港元。Source: https://www.hkma.gov.hk/chi/key-functions/money/linked-exchange-rate-system/how-does-the-lers-work/
聯繫匯率制度簡單嚟講令HKD/USD只會係7.75-7.85既區間浮動，我實測就當美元就快觸碰到7.75，5月3日用7.7501係Mox到兌咗HK$50萬。
想兌美元嘅朋友可考慮用Mox，現時至2025年6月30日前Mox互換港元美元免手續費，可以隨時射返去其他銀行，我實測個HSBC同恒生都可以而且免手續費。去到5月8日時已經去返7.772，兌換咗HK$50萬就賺咗HK$1,400既匯差。
