【虛擬銀行優惠比較+里先生獨家邀請碼賺$650】Virtual Bank活期存款利息/定期利息/簽賬回贈 優點 風險 常見問題 一文睇哂

虛擬銀行優惠比較 邀請碼

【虛擬銀行優惠比較+里先生獨家邀請碼賺$650】Virtual Bank活期存款利息/定期利息/簽賬回贈 優點 風險 常見問題 一文睇哂

相信大家係2020年開始都見多咗虛擬銀行(Virtual Bank)嘅新聞同資訊。可能大家一見到虛擬銀行呢幾隻字都會覺得好奇,究竟虛擬銀行虛擬喺邊?同傳統銀行又有咩分別?講到咁虛擬,用起上嚟會唔會有風險?其實而家香港正式獲發牌照嘅虛擬銀行總共有8間,而成個虛擬銀行嘅概念一啲都唔複雜,你當係有個存錢既錢包(好似PayMe / Alipay咁),不過佢哋係會俾存款利息你同埋有啲銀行會跟埋張Debit Card(扣賬卡)俾你用可以用於Visa / Master網絡簽賬,又可以俾你去ATM免手續費提款~~!仲有就係佢哋都法定銀行嚟,政府既HK$50萬存款保障計劃係適用架!

以再同大家睇下各虛擬銀行的優惠比較+里先生獨家開戶邀請碼,活期存款利息/定期利息/簽賬回贈。

Livi Bank戶口+Livi Debit Card
Livi Bank戶口+Livi Debit Card
3%* 最高活期年利率
1% 一般本地簽賬 現金回贈
8%* 港幣網上簽賬 現金回贈
里先生獨家邀請碼 :以 MILES#250 (全部大階啊!)開戶,即可賺取額外HK$250獎賞
*有條件及上限,請參閱 MrMiles.hk/livi

🎁開戶禮遇

  • 經里先生獨家邀請碼「MILES#250」開戶賺HK$250現金回贈
  • (新客戶)用livi二維碼消費1次,首HK$50,000下一個月年利率即自動提升至3%年利率(一個月)
  • (現有客戶)於liviSave賬戶,首HK$50,000活期存款享1%年利率,其後HK$50,000-HK$500,000活期存款享0.5%年利率

💰簽賬優惠

  • 網上簽賬高達8%現金回贈,每月回贈上限HK$300,啫係簽HK$4,286爆
  • 其他簽賬1%現金回贈,每月回贈上限HK$500
  • livi搖一搖(Shake Shake)獎賞:推廣期內簽賬滿HK$200,保證可得1%獎賞下次用,每月獎賞上限為HK$300

優點

  • 開戶無需收入證明,開戶成功就可以即時用到張Debit Card
  • 網上簽賬高達8%現金回贈
  • 雖然未有實體卡,但都可以加入Apple Pay、Google Pay作Debit卡用
  • 永久免年費!
  • 此為扣賬卡,唔洗擔心先洗未來錢

缺點

  • 電子錢包增值轉賬無得玩(PayMe/支付寶HK/WeChat Pay)
  • 無得玩里數
WeLab Bank戶口及WeLab Debit Card
WeLab Bank戶口及WeLab Debit Card
0.7%* 最高活期年利率
5%* 一般本地簽賬 現金回贈
1%* 港幣網上簽賬 現金回贈
里先生獨家額外賞 :以優惠碼「JAMRMS 」開戶,即可賺取HK$250開戶現金回贈
*有條件及上限,請參閱 MrMiles.hk/welab-bank/

🎁開戶邀請碼

  • 經里先生獨家優惠碼「JAMRMS」開戶賺HK$250現金回贈
  • 經里先生獨家優惠碼申請無簽賬及存款要求
  • 星期五、六、日及法定假期:3大類日常消費(餐飲、生活雜貨及call車)簽賬5%現金回贈,每月回贈上限HK$250,啫係簽HK$5,000就爆
  • SOGO簽賬10%回贈,整個推廣期回贈上限HK$400,簽HK$4,000就爆
  • 其他簽賬1%回贈,每月回贈上限HK$250,姐係簽HK$5,000就爆

優點

  • 無需入息証明開戶
  • 永久免年費
  • 此為扣賬卡,唔洗擔心先洗未來錢

缺點

  • 電子錢包增值轉賬無得玩(PayMe/支付寶HK/WeChat Pay)
  • 無得玩里數
ZA Bank戶口及ZA Card
ZA Bank戶口及ZA Card
1% 最高活期年利率
0% 一般本地簽賬 現金回贈
6%* 港幣網上簽賬 現金回贈
獨家邀請碼 :用「MRMILES」開戶再喺14日內以ZA Card進行一次任何金額的消費,即可賺取額外HK$150獎賞
*有條件及上限,請參閱 MrMiles.hk/za-bank/

🎁里先生獨家邀請碼「MRMILES」 HK$150迎新

  • 推廣期:由即日起至6月30日
  • 用邀請碼開戶再喺14日內以ZA Card進行一次任何金額的消費,即可賺取額外HK$150獎賞
  • 里先生邀請碼:MRMILES」
  • ZA Bank開戶只需5分鐘,方便得嚟可以享有以下超抵優惠

💰簽賬優惠

  • 首HK$20萬活期存款有1% p.a.活期利息
  • 網購+店舖簽帳都有得「最勁抽」,贏取最高 200%回贈
  • 指定精品咖啡買一送一

優點

  • 無需入息証明開戶即可申請ZA Card及馬上批卡
  • 開戶申請只需5分鐘,隨時隨地用手機開都得!
  • 永久免年費
  • 卡面無任何卡號、CCV,更加安全
  • 此為扣賬卡,唔洗擔心先洗未來錢
  • 可享低息貸款,詳情:www.mrmiles.hk/za-loan/

缺點

  • 電子錢包增值轉賬無得玩(PayMe/支付寶HK/WeChat Pay)
  • 無得玩里數
Mox Bank戶口及Mox Card
Mox Bank戶口及Mox Card
0.65%* 最高活期年利率
1% 一般本地簽賬 現金回贈
5%* 港幣網上簽賬 現金回贈
活期存款 :開戶後首HK$50萬活期存款享0.65%年利率
*優惠回贈有設條件及上限,詳情請參看 MrMiles.hk/mox

🎁開戶禮遇

  • 首HK$50萬活期存款0.65%年利率
  • 活期利息會每日發放!日日有息收不是夢

💰簽賬優惠

  • 創始商戶5% Cash Back現金回贈
    • 回贈上限HK$1,000,即係簽HK$20,000就爆
  • 其他簽賬無上限1%Cash Back現金回贈

優點

  • 無需入息証明即批卡
  • 開戶申請只需5分鐘,隨時隨地用手機開都得!
  • 永久免年費!
  • 此為扣賬卡,唔洗擔心先洗未來錢
  • Mox Card係ATM及付款功能都有嘅一張卡,購物提款一張卡搞掂哂
  • 可加入Apple Pay或Google Pay使用
  • 實體卡前後都無任何卡號、有效期同CVV,就算俾人偷左或者唔見左,都可以降低個人資料被盜用嘅風險
  • 所有嘅資料都會儲存喺Mox app入面,隨時隨地都可以查閱
  • 一旦唔小心遺失左張卡,可以即時喺Mox app鎖卡
  • Mox Card-1%無上限CashBack,連Apple Pay增值八達通都有1%回贈!

缺點

  • 電子錢包增值轉賬無得玩(PayMe/支付寶HK/WeChat Pay)
  • 無得玩里數

虛擬銀行開戶迎新及利率優惠比較

虛擬銀行 優惠
💰WeLab Bank  以里先生獨家邀請碼「JAMRMS 」開戶賺HK$250現金回贈
– GoSave定期存款0.7%年利率(3個月)Debit Card週末指定類別簽賬5%現金回贈、其他1%回贈
 

💰 livi Bank 

經里先生獨家邀請碼「MRMILES#250」(全部大階啊!)開戶賺HK$250現金回贈
(新客戶)用livi二維碼消費1次,首HK$50,000下一個月年利率即自動提升至3%(一個月)
(現有客戶)於liviSave賬戶,首HK$50,000活期存款享1%優,其後HK$50,000-HK$500,000享0.5%活期利息
💰 ZA Bank 經里先生邀請碼「MRMILES」開戶賺HK$100現金回贈(需於14日內以ZA Card簽賬1次)
– 首HK$20萬活期存款1%年息
💰Mox Bank 首HK$50萬活期存款0.65%年息,利息每日發放
airstar天星銀行 首HK$2萬活期存款3.6%息,其後HK$$98萬存款0.5%年息
Fusion Bank NA
Pao平安壹賬通銀行 首HK$50萬活期存款0.6%年息
Ant 螞蟻銀行 首HK$2萬活期存款2%年息,其後HK$18萬存款0.5%年息,HK$20萬或以上存款0.001%年息

虛擬銀行簽賬回贈優惠比較

虛擬銀行 簽賬回贈優惠
💰 WeLab Bank  星期五、六、日及法定假期:3大類日常消費簽賬5%現金回贈,每月回贈上限HK$250
星期一至四:所有簽賬1%現金回贈,每月回贈上限HK$250
 

💰 livi Bank 

網上簽賬高達8%現金回贈,回贈上限HK$300
其他簽賬1%現金回贈,回贈上限HK$500
livi搖一搖(Shake Shake)獎賞:推廣期內簽賬滿HK$200,保證可得1%獎賞下次用,獎賞上限為HK$300
💰 ZA Bank 參加最勁抽 贏取高達 200% 現金回贈
指定精品咖啡買一送一
💰 Mox Bank MOX Card創始商戶5% Cash Back,回贈上限HK$1,000
其他簽賬無上限1%Cash Back
airstar天星銀行 NA
Fusion Bank 綁定WeChat Pay送HK$188電子現金券
逢星期六、日以微信支付簽賬送HK$8.8利是
Pao平安壹賬通銀行 NA
Ant 螞蟻銀行 NA

虛擬銀行開戶里先生獨家優惠

里先生獨家livi邀請碼及推薦活動

  • 首先下載livi App:  Android手機 / Apple手機(輸入里先生邀請碼「MILES#250成功開戶可獲HK$250獨家獎賞)。按指示拍攝身份証,影相做人臉識別,輸入基本資料 過程都幾快,約5分鐘就開到戶!

WeLab Bank用「JAMRMS」里先生獨家優惠碼開戶即賺HK$200+HK$50

  • 開戶只需要一部手機,過程最快5分鐘,輸入優惠碼成功開戶就有HK$250現兜兜入你戶口
  • Download App立即申請:MrMiles.hk/welab-apply (記得用里先生獨家開戶優惠碼「JAMRMS」開戶先有共額外HK$250開戶迎新啊!)

開立ZA Bank眾安銀行戶口攞里先生獨家優惠

  • 首先下載「ZA Bank」手機App,撳「開立戶口」,然後跟指引輸入電話號碼、邀請碼(MRMILES)、電郵地址等資料後,就需要影身份證以核實身份(App內有教學短片話俾大家知點影),完成後再進行人臉識別,就完成雙重身份認證。

各大虛擬銀行比較-存款、Debit Card及貸款服務

1.存款服務

定期存款/活期存款

見以上特惠利率。

2.Debit Card

而家暫時只有Welab Bank、MOX Bank同埋livi Bank出咗Debit Card。以下為四款Debit Card嘅簽賬回贈優惠。

livi Debit Mastercard 

livi Debit Mastercard 喺今年2月推出,呢張卡同Mox Debit 卡一樣可以綁Apple Pay或Google Pay去消費使用,用外幣消費喺會自動幫你用港元結算。自問經常網上消費洗成千蚊,livi Debit Mastercard 喺一個唔錯嘅選擇。每次消費都有1%基本消費回贈,呢加去到2021年5月底或之前憑卡喺網上消費仲可以享額外7% 現金回贈,每月最多可回HK$300架!

livi Debit Mastercard – 網上消費享高達8%現金回贈*,其他消費亦享1%

  • 推廣期:2021年3月10日至2021年5月31日(包括首尾兩日 )
  • 優惠期內於網上購物 (包括本地或海外) 以livi Debit Mastercard 付款可享8%現金回贈
  • 每月最多可獲HK$300 (啫喺每月簽夠HK$4,286就可以全數賺取最高金額)
  • 其他消費可享1%現金回贈,每月最多可獲HK$500

*只適用於合資格網上購物消費。此優惠包含1%購物現金回贈,額外7%合資格網上購物現金回贈將於下一個曆月內存入

例如,當你於網上購物消費HK$4,286,可賺取首1%現金回贈,即HK$42.86,隨後的7%現金回贈,即HK$300,將於下一個曆月內存入你的liviSave帳戶

完整條款及細則:https://www.livibank.com/pdf/offers/mastercard-cash-back-tnc-tc.pdf

Welab Debit Card

逢星期五、六、日三大類日常消費5%現金回贈 (春季優惠)

  • 推廣期:即日起至2021年4月30日
  • 逢星期五、六、日用WeLab Debit Card喺餐飲、生活雜貨或Call車消費一律可享5%現金回贈*
    • 每月回贈上限為HK$250,每月簽夠HK$5,000就爆
  • 星期一至四則可獲1%現金回贈
    • 每月回贈上限為HK$250,每月簽夠HK$25,000就爆

*邊啲商戶可以享受到5%現金回贈?

  • 只限於指定交通、餐飲及生活雜貨嘅商戶符合可獲5%特別回贈嘅資格。例如 (包括但不限於):
    • 交通:叫車服務程式
    • 餐飲:餐廳、酒吧、餐廳網上店舖、網上外賣平台酒店食肆及酒吧、營養食品店
    • 生活雜貨:超級市場、便利店

官方詳情:https://www.welab.bank/zh/feature/spring-seasonal-offer

完整條款及細則:https://www.welab.bank/zh/legal/spring-seasonal-offer-2021-terms-conditions/

ZA Card

ZA Bank眾安銀行開戶未?未就快啲開返個喇!啱啱推出咗新優惠,由即日起用里先生獨家邀請碼「MRMILES」成功開戶再喺14日內以ZA Card進行一次任何金額的消費就可賺到額外HK$150獎賞!幾個重點優惠:

  1. 首HK$20萬活期存款有1% p.a.活期利息
  2. 「最勁抽」贏取最高 200% 現金回贈

以下會逐個優惠介紹返,未開戶的話快快手即時申請埋開戶,成個過程只需5分鐘!

Mox Card

Mox Card算係比較新穎少少嘅產品,唔洗諗咁多,當平時你啲信用卡咁用,只要係Mox戶口有錢而只要收Mastercard嘅地方又或是可以Apple Pay/ Google Pay就一樣係咁用,簽賬後會係戶口直接扣錢,更多詳情如下:

Mox Card-1%無上限CashBack

全功能無號碼銀行卡Mox card,呢一張Mastercard比起傳統信用卡有更加多同科技結合嘅元素,持卡人可以透過專屬嘅手機應用程式Mox app去進行操作同查閱,而Mox app亦會根據用戶嘅狀況、興趣同需要去提供個人化服務。我自己已經用緊,個體驗係好唔錯,你都快啲去Mox開戶即刻試用啦!

  • 憑Mox Card於任何合資格消費均可享1%無上限CashBack
  • 以下為其中一啲不合資格交易
    • 賭博或博彩交易
    • 利用電子錢包付款或電子錢包充值
    • 繳付賬單、繳付稅項或繳交保險
  • 若賺取5% 超級CashBack優惠,則不同時享用此回贈

Mox card回贈 現金存入

Mox Card回贈會以現金存入Mox戶口!無拖無欠超爽!

Mox Card-5% 超級CashBack 現金回贈優惠

  • 推廣期:即日至2021年5月2日
  • 只要用Mox Card喺Mox創始商戶消費,就可以激賺5%簽賬回贈!
  • 熱門Mox創始商戶包括:OK便利店、foodpanda、麥當勞、Trip.com等等
  • 5%* 超級CashBack上限為HK$1,000(啫喺簽HK$20,000就爆)
    • 若享用此優惠,則不同時享用無上限1% CashBack

*須受相關條款及細則約束:https://bit.ly/3hSyZKU


3.貸款服務

而家為止只有ZA Bank同天星銀行有提供個人貸款服務。

ZA Bank方面,實際年利率低至 1.86%。而家仲有ZA貸款優惠

而天星銀行實際年利率就低至 1.85%,如果提供貸款提取證明,即享利率88折。詳情可以睇返官網詳情→https://www.airstarbank.com/zh-hk/loan.html


咩喺虛擬銀行?

根據金管局發出嘅《虛擬銀行的認可》指引修訂本,虛擬銀行喺指「主要透過互聯網或其他形式的電子傳送渠道而非實體分行提供零售銀行服務的銀行」。

換句說話講,啫喺主要用網上或者其他流動形式提供服務嘅銀行就喺虛擬銀行。但留意有提供網上理財服務或者類似PayMe呢啲服務嘅銀行,例如恒生、滙豐都並唔算喺虛擬銀行,因為始終佢地主要用都喺用實體分行提供服務。

Source: https://www.hkma.gov.hk/media/chi/doc/key-information/press-release/2018/20180530c3a2.pdf

現時香港有邊間虛擬銀行?

虛擬銀行
Virtual_Bank
投資者
Investors_and_Shareholders
MOX銀行SCB、PCCW、HKT、Trip.com
LIVI銀行BOC、京東、怡和集團
眾安銀行(ZA Bank)眾安在綫、百仕達集團
螞蟻銀行(香港)螞蟻金服
匯立銀行(WeLab Bank)CCB、世界銀行集團成員IFC、阿里巴巴、TOM集團(李嘉誠旗下)
天星銀行小米、尚乘集團
富融銀行Tencent、ICBC、港交所、高瓴資本、鄭志剛
平安壹賬通銀行中國平安

咁多間虛擬銀行,現時其ZA Bank已經搶先出爐開始接受緊存貸,而MOX bank就即將會開業!

MOX銀行

由渣打策動嘅MOX銀行最大嘅賣點就喺佢同Mastercard合作推出嘅全亞洲首張全功能無號碼銀行卡,Mox卡,用嚟買嘢提款都得,配合埋專屬嘅Mox app除左一般嘅銀行服務之外,仲可以做到隨時改戶口名、鎖卡、解卡等等。

而MOX銀行啱啱喺4月9號試業,開放俾特選客戶試用服務,相信喺不久嘅將來就會正式面世!而啱啱傳出新消息,首3,000名始創會員登記及成功開戶就會有限量版黑卡,有興趣嘅就快啲登記左先,到時一有得開戶就快手開啦!

眾安銀行(ZA Bank)

喺2020年3月24日正式開業嘅ZA Bank已經接受開戶、存款及貸款。為左搶客仲推出左ZA活期Go等等嘅優惠。眾安除左聲稱開戶口只需要5分鐘之外,仲承諾30分鐘就可以完成審批私人貸款,每遲1分鐘就可以拎10蚊回贈!

現時經推薦開戶,可拎到限時2%加息券,詳情可以睇返ZA Bank教學。呢啲創新科技產物,當喺投資少少去學下試用下都無壞嘅!

匯立銀行(WeLab Bank)

同MOX銀行一樣,WeLab Bank都將會推出無卡號Debit Card,同MOX卡一樣都喺Mastercard,可以享有同樣嘅簽賬優惠,仲可以喺全港嘅JETCO自動櫃機同接受Mastercard嘅CIRRUS櫃只機提取現金。而所有資料都只會儲存喺WeLab Bank手機App入面,安全性有一定保証。喺官網就有提到GoSave定期存款有高達4.5%p.a.年利率,但就冇詳細資料。

而家喺WeLab Bank官方網站只喺開放輪侯名單,冇太大動作,暫時未知幾時正式面世,有興趣可以留意下!

虛擬銀行有咩優點?

方便快捷

虛擬同傳統銀行最大嘅分別就喺24小時全日提供嘅銀行服務,咁樣大家就唔洗再lunch time趕去銀行排餐懞啦。只要透過虛擬銀行嘅網站或者手機app,客戶可以24小時隨時隨地使用銀行服務。例如開戶口,啱啱正式開業嘅ZA Bank我試用過又真係5分鐘就可以開到戶口,過程只喺需要身份證同自拍,再入返幾樣資料就可以完成,真係方便又快捷㗎!相對起DBS手機開戶/Citi手機開戶/大新手機開戶都好,雖然開放咗手機開戶功能但係成個experience上ZA Bank又真係快好多。

低門檻

根據上面提到嘅《虛擬銀行的認可》指引修訂本,為咗照顧目標客戶嘅需求,金管局規定虛擬銀行唔可以設立最低戶口結餘要求或者徵收低戶口結餘收費。

所以如果開戶口嘅話,唔單止過程方便,而且要求門檻都極低,如果想試下金融科技相關嘅嘢嘅話,虛擬銀行喺一個唔錯嘅選擇!

Source: https://www.hkma.gov.hk/media/chi/doc/key-information/press-release/2018/20180530c3a2.pdf

接通各平台

虛擬銀行無實體分行,而正正因為咁佢有更加大嘅空間同資源去拓闊電子流動形式嘅市場同科技。好似虛擬銀行可以以轉數快接通傳統銀行同電子錢包即時轉賬,例如Payme咁,科技令新舊平台接軌,為大家提供更快更創新嘅服務,而傳統chats/SI過賬等依然可以做到,搵返間Virtual bank嘅Bank code and branch code就一樣係咁做(→搵返分行號)。而虛擬銀行唔好處係實體支票應該就無法可以入到,公司用開支票出糧的話就唔可以單單用虛擬銀行嚟解決需要。

增加市場競爭

如果有留意開銀行動向嘅話,大家都可能發現2019年8月起好多傳統銀行都推出免最低結餘嘅戶口,原因就9成因為睇到愈嚟愈多虛擬銀行加入市場,所以要開始搶客。就好似啱啱恒生都公布會喺手機app都增設智能儲蓄規劃工具「Saving Planner」咁,正所謂有競爭先有進步,對我地市民用家嚟都喺一件好事嚟!

用虛擬銀行有咩風險?

相信大家睇到呢度都會覺得虛擬銀行雖然聽落唔錯,但究竟會唔會有咩風險呢?

個人覺得都唔洗太擔心風險,風險出現好多時係投資產品本身,而你投入的都係活期或定期存款嚟,所有香港的發牌虛擬銀行同樣要參與存款保障計劃,如果不幸倒閉,客戶都可以拎返最高50萬港幣嘅賠償。同虛擬貨幣MCO/Bitcoin果啲唔同,虛擬貨幣係OTC唔受香港金管局監管都無咩存款保障咁。

而虛擬銀行都喺受金管局監管,申請牌照嘅時侯要提交全面嘅業務計劃,而且必須遵守同傳統銀行一樣嘅監管規定。當中包捨要保持一定嘅資本及流動性同各金管局提交定期申報表等等。而如果真喺不幸倒閉,虛擬銀行都必須提交退場計劃,務求整個過程唔會影響客戶同金融體系。

最後雖然虛擬銀行無實體分行,但仍然需要設有實體辦事處去處理事務,而其辦事處亦都需要遵守《銀行業條例》嘅規定,例如保存賬目同交易紀錄等等。所以有咩事上嚟大家都唔需要擔心搵唔到人。

香港存款保障委員會官網:https://www.dps.org.hk/

Source: https://www.hkma.gov.hk/chi/key-functions/banking/banking-regulatory-and-supervisory-regime/regulatory-supervisory-framework/

https://www.hkma.gov.hk/media/chi/doc/key-information/press-release/2018/20180530c3a2.pdf

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