虛擬銀行優惠|Virtual Bank利息/簽賬回贈+手機銀行優惠比較+開戶迎新 一文睇哂

虛擬銀行優惠|Virtual Bank利息/簽賬回贈+手機銀行優惠比較+開戶迎新 一文睇哂

近年新推出間虛擬銀行(Virtual Bank),一嚟就有成8間可以俾你比較下用邊間,而佢哋都推出唔同優惠俾消費者可以多咗選擇。其實傳統銀行都有力推到佢哋手機銀行,同時都推出咗唔同優惠吸新客。有啲銀行會跟埋張Debit Card(扣賬卡)俾你用可以用於Visa / Master網絡簽賬,又可以俾你去ATM免手續費提款~~!仲有虛擬銀行都法定銀行嚟,政府既HK$50萬存款保障計劃係適用架!

見住虛擬銀行啲開戶人數升得咁快,傳統銀行包括Citi Plus/ Fubon富邦 / 中信銀行開戶優惠都唔弱。以下加埋一齊俾大家比較下。

以再同大家睇下各虛擬銀行的優惠比較+里先生開戶邀請碼,活期存款利息/定期利息/簽賬回贈。仲未夠的話,仲有其他證券行優惠都仲有里先生獨家開戶offer!未有戶口就啲開啦!

livi bank戶口+ livi PayLater
livi bank戶口+ livi PayLater
1%* 最高活期年利率
1% 一般本地簽賬 現金回贈
5%* 港幣網上簽賬 現金回贈
里先生限時獨家邀請碼 :以 MILES#1000$ (英文字母需要係全大階呀!) 開戶,開立livi PayLater累積分期消費滿HK$1,000送HK$1,000現金回贈
虛擬銀行優惠|Virtual Bank利息/簽賬回贈+手機銀行優惠比較+開戶迎新 一文睇哂
*必需以livi PayLater簽賬,有條件及上限,請參閱 MrMiles.hk/livi

🎁開戶禮遇

里先生livi bank邀請碼「MILES#1000$」賺高達HK$1,000現金奬賞

  • 推廣期:即日至2023年7月31日(包括首尾兩日 )
  • 全新客戶經里先生邀請碼 「MILES#1000$」 (記得全部大階!)喺livi bank app成功開立liviSave賬戶並申請livi PayLater,於2023年8月19日或之前以livi PayLate累積分期消費滿HK$1,000賺$1,000現金獎賞#
#獎賞將於合資格客戶完成整筆指定累積金額交易的第一期分期還款之後的60日內存入其 liviSave 戶口。

💰簽賬優惠

  • 用livi PayLater Mastercard®於指定商戶消費可享8%現金回贈*,每月上限HK$100!推廣期內分期消費仲有3個月全期免息@^添!
  • liviSave 首HK$5萬或以下高達1%活期存款年利率,邊儲邊賺!
  • 用livi PayLater Mastercard/livi Debit Mastercard/livi銀聯二維碼作任何消費仲可享1%現金回贈*,每月上限HK$100
  • 其他一連串優惠請參閱 MrMiles.hk/livi

優點

  • 開戶無需收入證明,開戶成功就可以即時用到張Debit Card
  • 於指定商戶簽賬高達8%現金回贈
  • 雖然未有實體卡,但都可以加入Apple Pay、Google Pay作Debit卡用
  • 永久免年費!
  • 此為扣賬卡,唔洗擔心先洗未來錢

缺點

  • 電子錢包增值轉賬無得玩(PayMe/支付寶HK/WeChat Pay)
  • 無得玩里數
ZA Bank戶口及ZA Card
ZA Bank戶口及ZA Card
1%* 最高活期年利率
0-200%* 一般本地簽賬 現金回贈
0-200%* 港幣網上簽賬 現金回贈
邀請碼 :用「L775J7」開戶後14日內以ZA Card進行3次HK$100或以上的消費,送HK$100迎新獎賞;3個月內累計消費金額滿HK$2,000,再送HK$150迎新獎賞

*有條件及上限,請參閱 MrMiles.hk/za-bank/

🎁里先生邀請碼「L775J7」 迎新送高達HK$250

  • 推廣期:由即日起直至另行通知
  • 里先生ZA Bank邀請碼:「L775J7可賺高達HK$250迎新獎賞
  • 用邀請碼開戶後14日內以ZA Card進行3次HK$100或以上的消費,送HK$100迎新獎賞3個月內累計消費金額滿HK$2,000,再送HK$150迎新獎賞
  • ZA Bank開戶只需5分鐘,方便得嚟可以享有以下超抵優惠

💰簽賬優惠

  • 簽賬獲得「最勁抽」機會,贏高達200%回贈獎賞*
  •  FARFETCH 香港官網購物三重賞
  • 指定餐飲品牌高達11% 回贈**
  • 指定商戶消費高達 11% 回贈***
  • 精選咖啡、茶飲及甜點咖啡買一送一優惠1
  • 旅遊平台享高達 11% 折扣^
  • 碌yen可享高達3%回贈

優點

  • 無需入息証明開戶即可申請ZA Card及馬上批卡
  • 開戶申請只需5分鐘,隨時隨地用手機開都得!
  • 永久免年費
  • 卡面無任何卡號、CCV,更加安全
  • 此為扣賬卡,唔洗擔心先洗未來錢
  • 可享低息貸款,詳情:www.mrmiles.hk/za-loan/

缺點

  • 電子錢包增值轉賬無得玩(PayMe/支付寶HK/WeChat Pay)
  • 無得玩里數
Mox Bank戶口及Mox Credit
Mox Bank戶口及Mox Credit
5%* 最高活期年利率
1%* 一般本地簽賬 現金回贈
5%* 港幣網上簽賬 現金回贈
迎新優惠:經邀請碼MOX1028開戶後申請Mox Credit,於Mox Credit獲批核當日起計30日內用Mox Credit累積合資格消費滿HK$800,賺HK$1,400現金獎賞* 另外,新客戶可享額外1.5%年利率,合共高達3%年利率!

🎁開戶禮遇

  • 邀請碼「MOX1028」成功開戶
    • 成功申請Mox Credit毋須簽賬即賺額外HK$228現金獎賞
    • 於Mox Credit獲批核當日起計30日內用Mox Credit消費滿HK$800HK$1,400現金獎賞*
    • 總共可以賺到HK$1,628現金獎賞!
  • 新客戶喺2024年3月31日前開戶並存入資金享額外1.5%存款年利率+基本1.5%存款年利率,合共可享3%存款年利率!

💰簽賬優惠

  • Mox Credit 高達5% CashBack回贈優惠,指定商戶 MrMiles.hk/mox
  • 其他簽賬無上限1%Cash Back現金回贈

優點

  • 無需入息証明即批卡
  • 開戶申請只需5分鐘,隨時隨地用手機開都得!
  • 永久免年費!
  • 2021年12月22日加入新功能,可以用Mox Credit繳交其他信用卡的賬單,變相延長還款期,可以增加cash flow
  • Mox Card係ATM及付款功能都有嘅一張卡,購物提款一張卡搞掂哂
  • 可加入Apple Pay或Google Pay使用
  • 實體卡前後都無任何卡號、有效期同CVV,就算俾人偷左或者唔見左,都可以降低個人資料被盜用嘅風險
  • 所有嘅資料都會儲存喺Mox app入面,隨時隨地都可以查閱
  • 一旦唔小心遺失左張卡,可以即時喺Mox app鎖卡

缺點

  • 電子錢包增值轉賬無得玩(PayMe/支付寶HK/WeChat Pay)
  • 無得玩里數

虛擬銀行開戶迎新及利率優惠比較

虛擬銀行 優惠
💰WeLab Bank  – GoSave定期存款0.7%年利率^
 

💰 livi Bank 

里先生邀請碼 「MILES$1000#」 (記得全部大階!)成功開立liviSave賬戶+2023年5月20日前以livi PayLater累積分期消費滿HK$3,000就賺$1,000現金獎賞#

(現有客戶)於liviSave賬戶,首HK$50,000活期存款享1%優惠,其後HK$50,000-HK$500,000享0.4%活期利息、高達5%網購回贈、指定商戶高達8%回贈

💰 ZA Bank 用邀請碼「L775J7開戶用邀請碼開戶後14日內以ZA Card進行3次HK$100或以上的消費,送HK$100迎新獎賞3個月內累計消費金額滿HK$2,000,再送HK$150迎新獎賞
💰Mox Bank 邀請碼MOXREWARDS成功開戶

  1. 於Mox Credit獲批核當日起計30日內用Mox Credit累積合資格消費滿HK$800,賺HK$800現金獎賞*

新客戶開戶首60日將Mox設為你的FPS預設收款銀行,即可於翌日享3.2%年利率的迎新Bonus**+基本0.3%存款年利率,以上限HK$25萬計算,頭60日內可以賺到大約HK$1,400。

airstar天星銀行 NA
Fusion Bank 最新Fusion Bank 開戶優惠+8% WeFun
Pao平安壹賬通銀行 NA
Ant 螞蟻銀行 NA

傳統銀行手機開戶迎新及利率優惠比較

銀行 簽賬回贈優惠
💰Citi Plus

 

  • 限時優惠! 7月5-31日經里先生開戶賺HK$500 Apple Gift Card/超市現金券
  • 存入夠HK$5萬賺多HK$200現金回贈+蘇黎世7天免費單次旅遊保
  • 活期存款可享高達2.55%儲蓄年利率
  • 指定熱門商戶消費每月享高達HK$500回贈
  • Citi Plus客戶網上開立股票戶口可享高達HK$500現金獎賞
  • 最後今個月 – Citibank Global Wallet簽賬賺高達3%回贈

– 詳情:Citi Plus開戶優惠

💰東亞 BEA GOAL
NA
💰富邦Fubon GO NA

虛擬銀行簽賬回贈優惠比較

虛擬銀行 簽賬回贈優惠
💰 WeLab Bank  NA
💰 livi Bank  livi PayLater指定網上商戶高達8%現金回贈 及 網上簽賬高達5%現金回贈,回贈上限HK$200
livi PayLater及Debit簽賬高達1%現金回贈,回贈上限HK$400
其他簽賬1%現金回贈,回贈上限HK$400
💰 ZA Bank 參加最勁抽 贏取高達 200% 現金回贈
💰 Mox Bank MOX Credit 指定商戶3%/5% Cash Back,回贈上限HK$50
其他簽賬無上限1%Cash Back
airstar天星銀行 NA
Fusion Bank 最新Fusion Bank 開戶優惠+8% WeFub
Pao平安壹賬通銀行 NA
Ant 螞蟻銀行 NA

虛擬銀行開戶及貸款里先生獨家優惠

虛擬銀行開戶優惠|1. livi開戶邀請碼開戶賺高達HK$1,000

  • 短評:超易賺HK$1,000現金獎賞,30天內存入,申請埋livi PayLater Mastercard簽指定商戶仲有8%網購回贈,必開抵用!
  • 推廣期:即日至2023年7月31日(包括首尾兩日 )
  • 全新客戶經里先生邀請碼 「MILES#1000$」 (記得全部大階!)喺livi bank app成功開立liviSave賬戶並申請livi PayLater,於2023年8月19日或之前以livi PayLate累積分期消費滿HK$1,000賺$1,000現金獎賞#

#獎賞將於合資格客戶完成整筆指定累積金額交易的第一期分期還款之後的60日內存入其 liviSave 戶口。

虛擬銀行開戶優惠|2. Mox開戶:邀請碼開戶賺高達HK$800現金獎賞

  • 邀請碼MOXREWARDS成功開戶
    1. 於Mox Credit獲批核當日起計30日內用Mox Credit累積合資格消費滿HK$800,賺HK$800現金獎賞*
  • 新客戶開戶首60日將Mox設為你的FPS預設收款銀行,即可於翌日享3.2%年利率的迎新Bonus**+基本0.3%存款年利率,以上限HK$25萬計算,頭60日內可以賺到大約HK$1,400。

虛擬銀行開戶優惠|3. ZA bank開戶:里先生ZA Bank邀請碼「L775J7」 迎新送高達HK$250

  • 推廣期:由即日起直至另行通知
  • 里先生ZA Bank邀請碼:「L775J7可賺高達HK$250迎新獎賞
  • 用邀請碼開戶後14日內以ZA Card進行3次HK$100或以上的消費,送HK$100迎新獎賞3個月內累計消費金額滿HK$2,000,再送HK$150迎新獎賞
  • ZA Bank開戶只需5分鐘,方便得嚟可以享有以下超抵優惠
  • 立即開戶→MrMiles.hk/za-apply
  • 詳情分析→MrMiles.hk/za-bank/

各大虛擬銀行比較-存款、Debit Card及貸款服務

1.存款服務

定期存款/活期存款

見以上特惠利率。

2.Debit Card

以下為幾間虛擬銀行嘅Debit Card簽賬回贈優惠。而mox推出咗Mox Credit同livi 推出PayLater之後,好多優惠都轉咗過去。

livi bank優惠 | livi PayLater Mastercard®指定商戶消費有8%現金回贈*

  • 指定商戶可享8%現金回贈*,部分仲有更多額外獎賞/免息分期!
  • 必須用livi PayLater Mastercard簽賬
  • 每月上限HK$100

詳細條款:https://www.livibank.com/pdf/Combined_TnC_TC.pdf

ZA Card優惠

ZA Bank眾安銀行開戶未?未就快啲開返個喇!里先生啱啱有限時開戶優惠,由即日起直至另行通知里先生ZA Bank邀請碼「L775J7成功開戶後14日內以ZA Card進行1次任何金額的消費就送HK$150現金獎賞!成個過程只需5分鐘,真係超易賺啊!未有戶口快啲開戶啦!暫時幾個重點優惠

  1. 簽賬獲得「最勁抽」機會,贏高達200%回贈獎賞*
  2.  FARFETCH 香港官網購物三重賞
  3. 指定餐飲品牌高達11% 回贈**
  4. 指定商戶消費高達 11% 回贈***
  5. 精選咖啡、茶飲及甜點咖啡買一送一優惠1
  6. 旅遊平台享高達 11% 折扣^
  7. 碌yen可享高達3%回贈

Mox Bank優惠

Mox Card算係比較新穎少少嘅產品,唔洗諗咁多,當平時你啲信用卡咁用,只要係Mox戶口有錢而只要收Mastercard嘅地方又或是可以Apple Pay/ Google Pay就一樣係咁用,簽賬後會係戶口直接扣錢,更多詳情如下:

Mox Card-1%無上限CashBack

全功能無號碼銀行卡Mox card,呢一張Mastercard比起傳統信用卡有更加多同科技結合嘅元素,持卡人可以透過專屬嘅手機應用程式Mox app去進行操作同查閱,而Mox app亦會根據用戶嘅狀況、興趣同需要去提供個人化服務。我自己已經用緊,個體驗係好唔錯,你都快啲去Mox開戶即刻試用啦!

  • 憑Mox Card於任何合資格消費均可享1%無上限CashBack
  • 以下為其中一啲不合資格交易
    • 賭博或博彩交易
    • 利用電子錢包付款或電子錢包充值
    • 繳付賬單、繳付稅項或繳交保險
  • 若賺取5% 超級CashBack優惠,則不同時享用此回贈

Mox card回贈 現金存入

Mox Card回贈會以現金存入Mox戶口!無拖無欠超爽!

Mox Credit-3%/5% CashBack 現金回贈優惠

  • 只要用Mox Credit 喺Mox創始商戶消費,就可以激賺5%簽賬回贈!
  • 3%* CashBack上限為HK$150 (啫喺簽HK$20,000就爆)
    • 若享用此優惠,則不同時享用無上限1% CashBack
  • 想解鎖Mox 5%CashBack只需持有本金HK$5,000或以上嘅簽賬分期就可以
  • 5% CashBack指定商戶列表與3% CashBack商戶列表相同

*須受相關條款及細則約束:https://bit.ly/3zlfJ2E

官網:https://bit.ly/3gfylcW


3.貸款服務

而家為止只有ZA Bank、WeLab Bank同天星銀行有提供個人貸款服務。

ZA Bank方面,實際年利率低至 1.68%。而家仲有ZA貸款優惠

WeLab Bank就主打WeLab GoFlexi-Link優惠,將貸款個rate同存款個rate掛鈎,啫係話你拎完筆錢未用得晒的話,可以放喺戶口到自動賺高息,年利率最低都有1.68%。畀你賺返啲利息!

而天星銀行實際年利率就低至 1.85%,如果提供貸款提取證明,即享利率88折。詳情可以睇返官網詳情→https://www.airstarbank.com/zh-hk/loan.html


咩喺虛擬銀行?

根據金管局發出嘅《虛擬銀行的認可》指引修訂本,虛擬銀行喺指「主要透過互聯網或其他形式的電子傳送渠道而非實體分行提供零售銀行服務的銀行」。

換句說話講,啫喺主要用網上或者其他流動形式提供服務嘅銀行就喺虛擬銀行。但留意有提供網上理財服務或者類似PayMe呢啲服務嘅銀行,例如恒生、滙豐都並唔算喺虛擬銀行,因為始終佢地主要用都喺用實體分行提供服務。

Source: https://www.hkma.gov.hk/media/chi/doc/key-information/press-release/2018/20180530c3a2.pdf

現時香港有邊間虛擬銀行?

虛擬銀行
Virtual_Bank
投資者
Investors_and_Shareholders
MOX銀行SCB、PCCW、HKT、Trip.com
LIVI銀行BOC、京東、怡和集團
眾安銀行(ZA Bank)眾安在綫、百仕達集團
螞蟻銀行(香港)螞蟻金服
匯立銀行(WeLab Bank)CCB、世界銀行集團成員IFC、阿里巴巴、TOM集團(李嘉誠旗下)
天星銀行小米、尚乘集團
富融銀行Tencent、ICBC、港交所、高瓴資本、鄭志剛
平安壹賬通銀行中國平安

咁多間虛擬銀行,現時其ZA Bank已經搶先出爐開始接受緊存貸,而MOX bank就即將會開業!

MOX銀行

由渣打策動嘅MOX銀行最大嘅賣點就喺佢同Mastercard合作推出嘅全亞洲首張全功能無號碼銀行卡,Mox卡,用嚟買嘢提款都得,配合埋專屬嘅Mox app除左一般嘅銀行服務之外,仲可以做到隨時改戶口名、鎖卡、解卡等等。

而MOX銀行喺2021年4月9號試業,開放俾特選客戶試用服務,相信喺不久嘅將來就會正式面世!而啱啱傳出新消息,首3,000名始創會員登記及成功開戶就會有限量版黑卡,有興趣嘅就快啲登記左先,到時一有得開戶就快手開啦!

眾安銀行(ZA Bank)

喺2020年3月24日正式開業嘅ZA Bank已經接受開戶、存款及貸款。為左搶客仲推出左ZA活期Go等等嘅優惠。眾安除左聲稱開戶口只需要5分鐘之外,仲承諾30分鐘就可以完成審批私人貸款,每遲1分鐘就可以拎10蚊回贈!

現時經推薦開戶,可拎到限時2%加息券,詳情可以睇返ZA Bank教學。呢啲創新科技產物,當喺投資少少去學下試用下都無壞嘅!

匯立銀行(WeLab Bank)

同MOX銀行一樣,WeLab Bank都將會推出無卡號Debit Card,同MOX卡一樣都喺Mastercard,可以享有同樣嘅簽賬優惠,仲可以喺全港嘅JETCO自動櫃機同接受Mastercard嘅CIRRUS櫃只機提取現金。而所有資料都只會儲存喺WeLab Bank手機App入面,安全性有一定保証。喺官網就有提到GoSave定期存款有高達4.5%p.a.年利率,但就冇詳細資料。

而家喺WeLab Bank官方網站只喺開放輪侯名單,冇太大動作,暫時未知幾時正式面世,有興趣可以留意下!

虛擬銀行有咩優點?

方便快捷

虛擬同傳統銀行最大嘅分別就喺24小時全日提供嘅銀行服務,咁樣大家就唔洗再lunch time趕去銀行排餐懞啦。只要透過虛擬銀行嘅網站或者手機app,客戶可以24小時隨時隨地使用銀行服務。例如開戶口,啱啱正式開業嘅ZA Bank我試用過又真係5分鐘就可以開到戶口,過程只喺需要身份證同自拍,再入返幾樣資料就可以完成,真係方便又快捷㗎!相對起DBS手機開戶/Citi手機開戶/大新手機開戶都好,雖然開放咗手機開戶功能但係成個experience上ZA Bank又真係快好多。

低門檻

根據上面提到嘅《虛擬銀行的認可》指引修訂本,為咗照顧目標客戶嘅需求,金管局規定虛擬銀行唔可以設立最低戶口結餘要求或者徵收低戶口結餘收費。

所以如果開戶口嘅話,唔單止過程方便,而且要求門檻都極低,如果想試下金融科技相關嘅嘢嘅話,虛擬銀行喺一個唔錯嘅選擇!

Source: https://www.hkma.gov.hk/media/chi/doc/key-information/press-release/2018/20180530c3a2.pdf

接通各平台

虛擬銀行無實體分行,而正正因為咁佢有更加大嘅空間同資源去拓闊電子流動形式嘅市場同科技。好似虛擬銀行可以以轉數快接通傳統銀行同電子錢包即時轉賬,例如Payme咁,科技令新舊平台接軌,為大家提供更快更創新嘅服務,而傳統chats/SI過賬等依然可以做到,搵返間Virtual bank嘅Bank code and branch code就一樣係咁做(→搵返分行號)。而虛擬銀行唔好處係實體支票應該就無法可以入到,公司用開支票出糧的話就唔可以單單用虛擬銀行嚟解決需要。

增加市場競爭

如果有留意開銀行動向嘅話,大家都可能發現2019年8月起好多傳統銀行都推出免最低結餘嘅戶口,原因就9成因為睇到愈嚟愈多虛擬銀行加入市場,所以要開始搶客。就好似啱啱恒生都公布會喺手機app都增設智能儲蓄規劃工具「Saving Planner」咁,正所謂有競爭先有進步,對我地市民用家嚟都喺一件好事嚟!

用虛擬銀行有咩風險?

相信大家睇到呢度都會覺得虛擬銀行雖然聽落唔錯,但究竟會唔會有咩風險呢?

個人覺得都唔洗太擔心風險,風險出現好多時係投資產品本身,而你投入的都係活期或定期存款嚟,所有香港的發牌虛擬銀行同樣要參與存款保障計劃,如果不幸倒閉,客戶都可以拎返最高50萬港幣嘅賠償。同虛擬貨幣MCO/Bitcoin果啲唔同,虛擬貨幣係OTC唔受香港金管局監管都無咩存款保障咁。

而虛擬銀行都喺受金管局監管,申請牌照嘅時侯要提交全面嘅業務計劃,而且必須遵守同傳統銀行一樣嘅監管規定。當中包捨要保持一定嘅資本及流動性同各金管局提交定期申報表等等。而如果真喺不幸倒閉,虛擬銀行都必須提交退場計劃,務求整個過程唔會影響客戶同金融體系。

最後雖然虛擬銀行無實體分行,但仍然需要設有實體辦事處去處理事務,而其辦事處亦都需要遵守《銀行業條例》嘅規定,例如保存賬目同交易紀錄等等。所以有咩事上嚟大家都唔需要擔心搵唔到人。

香港存款保障委員會官網:https://www.dps.org.hk/

Source: https://www.hkma.gov.hk/chi/key-functions/banking/banking-regulatory-and-supervisory-regime/regulatory-supervisory-framework/

https://www.hkma.gov.hk/media/chi/doc/key-information/press-release/2018/20180530c3a2.pdf

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