【實測】環聯信貸評級報告付費版報告睇真啲!付費版TU報告內容

環聯信貸評級付費版報告睇真啲!【實測】付費版TU報告內容

大家有玩開信用卡嘅應該對環聯信貸都唔會陌生,作為香港最大嘅個人信貸評級機構我地申請信用卡/有無遲交貸款及信用卡紀錄基本上係環聯都有晒紀錄。銀行作出批定唔批你申請果張信用卡時亦都會參考你係TU入面嘅紀錄。今次特登買咗環聯個付費版報告實測同大家一齊睇下入面有咩可以睇到。仲搵埋discount code可以俾你用添啊!俾個Like啦!

環聯信貸報告-評級分數

最基本都最重要嘅係睇到你嘅信貸評分,由A-J,A為最好,當中會俾埋個百分比你可以睇到你嘅分數係高於幾多%嘅香港人。付費版更會於有付費開始就紀錄低你每個月個分數方便你做返自己信貸狀況嘅分析。(有無見我個chart係6月突然暴跌? 以下再同你解釋)

另外環聯會有一少短文字去分析你嘅評分因素,里先生果段係咁:

「根據您的信貸資料,您的信貸評分受以下的評分因素影響。評分因素對您的信貸評分之影響程度各異

  • 相對可用信用額,您的循環信用或信用卡賬戶結欠偏高。循環貸款賬戶的使用率,是信貸評分的其一元素。貸款人或傾向借貸予有較低債務信貸比率的客戶。 (參考編號:031U)
  • 在過往一年中,您的信用卡消費模式出現顯著的變動。這些變動或讓信貸提供機構難以預測您未來的消費模式,而視之為較大的(信貸)風險。 (參考編號:192A)」

環聯信貸報告-付費版詳盡報告

除咗個英文字母A-J外,仲可以睇到以下資料

  • 現有信貸賬戶
  • 已結束信貸賬戶
  • 信貸申請查詢資料
  • 48個月還款紀錄
  • 並無已呈報逾期還款

所有信貸申請紀錄,成功與否都會睇到(Tips:如果同時太多申請紀錄又會降低你個信貸評分)

現時所有咁多間銀行/財務機構嘅賬戶都可以睇到,每張信用卡為1個賬戶,按入去就可以展開睇返你個信貸賬戶有無被銀行呈報過遲還錢,有幾多credit limit,幾時開呢個賬戶等等嘅資料┌以下就係我其中一個賬戶…睇返5月份時因為過數cut-off問題,遲咗1日還錢…所以我係6月份個評級分數就跌咗2級到C。事後有打返電話去銀行waive咗Late charge,但record就留咗係到囉…雖然係咁,到7月個評分就升返同埋我都唔係太擔心日後要再申請信用卡/mortgage。因為我覺得批貸款嘅都唔係傻既…我遲咗1日啫應該唔會咁判我死刑掛?

當你可以睇返你每個信貸賬戶入面有無遲還紀錄/遲咗幾多而俾銀行做咗filing其實幾有趣。同時可以照住自己個record睇返係咪成日自己大頭蝦遲還錢搞到無啦啦被扣咗TU分咁就唔抵。

信貸提示

當你用咗付費版肯俾月費,環聯會包埋個信貸提示服務。你申請信用卡/銀行查閱報告等等會郁到你個人信貸資料嘅活動都會有SMS通告。對於防止盜用你資料去申請貸款係有啲用。如果要買樓按揭/借大錢等等嘅野要做就要睇實啲你自己個TU喇。(或者驚你啲舊男友舊女友偷你資料去借錢都要睇實 😛 )

信貸評分計算機

呢個係新function嚟,可以用嚟project到你如果唔還錢/申請信用卡/申請貸款會點影響到你個信貸評級。但留意都係一個簡單計算器可以選擇嘅variables唔多,上限只睇到10萬貸款/limit或者3個新賬戶計。我試玩過下,睇嚟都係遲還錢/拖欠貸款對TU個影響最大。我按申請信用卡反而對TU有利,我諗應該係因而擴大咗我信用額令到個credit utilization rate(信貸使用率)下跌嘅關係。

如何提升環聯信貸評分(純粹個人意見)

  • 準時還錢,從不拖欠(借定唔借?還得到先好借!←我buy架)
  • (廢話)還Minimum pay唔係準時,係拖欠(我諗應該大部份人知?)
  • 唔好只得一張卡,或者叫做擴大你的個人信貸額(因為見到環聯有寫出嚟話信貸評分會考慮信貸使用率,所以當你既信貸額越大,使用率就會下降咁個信貸評分理論上會上升) (數學題: 分母上升分子不變,比率下跌)
  • (給初哥/學生)及早建立信貸評級,信貸評級的開始係由你第一張信用卡/貸款開始,如果你從來未建立過信貸評級,無機會建立正面信貸評級(準時還錢),咁環聯都無basis/理由去提升你的信貸評級
  • 可以嘅話就俾錢買份付費版詳細報告睇一睇,一次過睇晒自己過住習慣,當前賬戶有無啲有問題/經常性遲還紀錄再去諗一諗點樣可以提升返個TU…唔好到真係要申請貸款/買樓按揭時先嚟臨急抱佛腳。

購買信貸報告步驟及discount code

  • 首先唔好睇少呢部份,因為你要答問題…
  • 去環聯官網 https://www.transunion.hk/ 購買
  • 入完你嘅information後就繼續
  • 有三條選擇題要答(以下有示意圖),肯定先好答,錯咗你就online買唔到!你有錢俾都無用

購買環聯報告 問題

  • 付費版報告本身每月要HK$280
  • 如果你用discount code「XXXXX」就可以減$30
  • 名額只有30個,至2018年9月15日就無喇,要買就好買

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